银行小企业信贷产品培训班课件：贸融通.pptVIP

1、核心企业一般符合以下准入条件： 在我行开立基本结算账户或一般存款账户，结算往来正常，资金流量大，效益显著； 具有全国或区域较高知名度的行业龙头企业； 具有存续期长、处于行业成长、成熟周期的大型企业； 主营业务突出，有稳定产购销渠道，产品有市场、有效益，有良好的经营前景，盈利能力较强； 同意直接将结算款划至供应链客户在我行的还款账户并由我行代扣还款； 守法经营，无不良信用记录，有合法的生产、经营或销售许可（或授权），符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定，不得从事国家法律法规明确禁止的经营项目； 我行规定的其他条件。 2、产业链单一授信客户符合准入条件： 与核心企业有稳定的业务合作关系，有相关真实贸易合同； 经工商部门核准登记，并办理年检手续； 同意与核心企业签订协议，直接将结算款划至其在我行的还款账户并由我行代扣还款； 在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定存款效益。 3、授信客户属于 “三农”种养户，应同时满足以下条件： 持有农业用地使用证或承包合同等与贷款事项相关的经营合法证明资料； 具体一定生产经营规模。 1、贸融通授信流程是指对授信的项目从立项、调查、市场规划、风险提示到形成方案的过程。 2、单户授信流程是指根据总体授信方案的要求，完成对总体授信项下单一客户的授信调查、审查、审批，形成单一客户的授信方案的过程。 * * 贸融通产品介绍 （小企业信贷产品培训班课件） 中小企业部 主要内容： 一、贸融通定义 二、贸融通准入条件 三、我行贸融通授信政策 四、贸融通授信流程 五、贸融通授信案例 一、贸融通定义 贸融通业务是指对以大型龙头企业为产业链核心，为其提供生产资料、原材料、产品销售或配套服务（如物流、储运服务等）的客户集群，定制授信方案，整体控制风险，给予核心企业核定担保额度或签订多方合作协议方式，发放贷款用于上下游产业链客户经营周转需求的信贷业务。 一、贸融通定义 产业链核心企业指供应链下游企业、销售链上游企业。核心企业指有经营实体，有良好发展前景和稳固市场份额、在区域内企业资产及经营上规模、经济实力和管理水平较强，经营及信用状况良好、产品适销对路，购销渠道落实、拥有稳定客户群、且与我行有良好合作的龙头企业。 二、贸融通准入条件 二、贸融通准入条件 二、贸融通准入条件 二、贸融通准入条件 三、我行贸融通授信政策 额度核定：授信额度原则上结合授信主要担保方式、与核心企业的应收帐款额度、上下游客户资金需求和信用状况，给予核心企业核定担保额度，合理确定单户授信限额和总体授信额度。 原则上，单户授信限额不超1000万元，核心企业核定总体担保额度不超其净资产。 三、我行贸融通授信政策 2. 授信期限原则上应根据授信的客户群与核心企业的贸易合同期限、还款能力和担保方式等因素综合确定，尽量和贸易合同结算期限相匹配，且授信期限不超过双方合作终止期限。 授信期限原则上不得超过一年。 三、我行贸融通授信政策 3. 贷款方式： 贷款一般可以采用固定资产抵押、动产抵押、应收账款质押、经营权质押、商标权质押、核心企业担保等法律法规认可的担保方式。 授信应尽量争取核心企业的连带保证 。 三、我行贸融通授信政策 4. 授信用途：可用于短期资金周转需求、原（辅）材料采购等，不得用于国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。 5. 利率：坚持“风险收益匹配”原则，具体参考《湛江管理中心小企业信贷产品定价指导意见》。 三、我行贸融通授信政策 6. 还本付息方式：授信期限在1年以内（含l年） 的，可选择按期付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等还款方式。 四、商圈通授信流程 项目立项 审查审批 方案初审 调查 四、商圈通授信流程 单户申请 放款 审批 审查