银行小企业信贷产品培训班课件：商圈通.pptVIP

主要内容： 一、商圈通定义 二、商圈通适用范围 三、商圈通准入条件 四、我行商圈授信政策 五、商圈通授信流程 六、商圈通授信案例 一、商圈通定义 商圈通业务：是指对于具有产业集群特征和共同控制措施的成熟商圈，实行集中开发，定制授信方案，整体控制风险，并根据授信方案的要求，对商圈授信项下单一客户提供融资的信贷业务。 二、商圈通适用范围 适用于具有共同控制措施的客户群，可有效控制实物资产和现金流，有效覆盖授信风险敞口。 适用于具有产业集群特征的客户群，客户分布集中、产业相近、风险特征趋同，可通过整体控制风险，实行商圈授信。如基于特色产业集群以及工业园区和同一交易市场等集中客户群市场中的细分客户群等。 三、商圈通准入条件 具有存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛的商圈、市场； 具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场； 具有固定的经营场所，比较完善的监督管理机构或组织； 物业租金收入持续稳定、成员具有合法营业执照和固定生产经营场所； （一）商圈授信流程 指对可授信的商圈从立项、调研、市场规划、风险提示到形成方案的过程。 具体流程： （二）单户授信流程 指对可授信的商圈从立项、调研、市场规划、风险提示到形成方案的过程。 具体流程： * 商圈通产品介绍 （小企业信贷产品培训班课件） 中小企业部 三、商圈通准入条件 主营业务突出，有稳定产购销渠道，产品有市场、有效益，有良好的经营前景，盈利能力较强； 守法经营，无不良信用记录，有合法的生产、经营或销售许可（或授权），符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定，不得从事国家法律法规明确禁止的经营项目； 我行规定的其他条件。 四、我行商圈授信政策 商圈授信项下的单一客户授信原则上仅用于流动资金周转，单一客户项目融资不纳入商圈授信管理。 单一客户授信期限可以根据客户资金周转需求确定，如单一客户授信业务在商圈授信期限内签订的，其期限不得超过一年。 对于拟商圈授信的整体客户群，应结合商圈内所有客户的需求，结合其在我行存量资产状况及风险控制要求，确定总体合作额度、合作期限、合作进度、合作客户数量；对于分批投放的，还应确定分批合作额度、合作期限、合作进度、合作客户数量。对于有具体客户对象的，可以列示客户名单、地址、联系方式及其他主要情况。 四、我行商圈授信政策 根据客户群的风险特征，我行市场机会和风险控制要求，可以将拟商圈授信的客户群划分为积极支持类、适度支持类及限制支持类，并明确单一客户的基本准入条件及授信额度、期限、定价的确定标准。 对于拟商圈授信的客户群，可以通过综合分析客户群整体利润贡献，风险控制措施，综合管理成本等因素，确定差别化的产品和服务价格，提供一揽子定价方案，包括但不限于额度承诺费、额度闲置费、帐户管理费、财务顾问费、贷款利息、手续费、保证金比例等。 对于拟商圈授信的客户群，可以针对客户群的风险特征，结合我行产品及服务的特点，定制个性化整体风险控制方案，采取差异化的流程、授权及报告格式、合同文本，但需经有权审批部门及相关审批人的审定。 五、商圈通授信流程 商圈立项 审查审批 方案初审 调查 五、商圈通授信流程 单户申请 审查审批 审查 放款 六、商圈通授信案例 *