小额贷款有限责任公司贷款管理工作责任制.doc

ⅩⅩ小额贷款有限责任公司贷款管理工作责任制 为了强化贷款管理工作切实改进贷前调查、贷后检查等工作,,明确贷前、贷后管理工作中的职责,落实各有关人员的责任,提高控制和防范贷款风险的能力, 特制定本制度。 一、客户经营的工作职责 (一)贷前调查 1、每笔贷款业务必须实行“双人调查”,即至少有主办、协办二名客户经理参与调查,并在调查报告中签署明确意见。 2、经办客户经理(包括主办与协办)必须做到“实地查看”,通过座谈、查帐等方式对申请人、保证人、抵(质)押品进行实地调查,核实客户所提供资料和数据的真实性。 3、经办客户经理须实事求是, 真实反映贷前调查所了解的情况,不回避风险点,对经办贷款业务的安全性与合法性进行全面的调查评估, 并撰写完整、客观的调查报告。 (二)贷后管理 1、经办客户经理(包括主办和协办)是贷后管理的主要执行人员,其主要职责是:严格执行贷款业务终审意见,落实相关要求,按照规定的借款用途, 严格监督贷款的作用。 2、贷后检查实行“双人检查”的原则, 主办和协办客户经理至少每季一次对借款人进行跟踪检查,密切关注借款人生产经营情况、财务变动情况,填写贷后检查表。 3、主办客户经理是所经办贷款业务的第一责任人,负责贷款本息的安全回收,协办人员也对该笔贷款业务的安全回收负责。 二、审贷人员职责 1、充分准确地提示业务风险,提出降低风险的对策,同时也要避免夸大风险,并对审查意见负相应责任。 2、承担贷款管理的组织和监督的职责,督促客户经理落实各自的职责,切实提供贷款管理水平。 3、组织客户经理每季度开展贷后检查工作。 4、落实风险管理委员会的各项决议,检查督促客户经济落实各项贷款条件。 三、附则 本制度自发布之日起实施。