银行产品组合国内信用证中介式转卖福费廷.ppt

2019/11/5 1 国内信用证 + 福费廷 国内信用证业务的业务背景 ? 今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧 , 表内 融资业务难度加大，银行需拓展新的业务品种 及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户 贸易融资需求增长的巨大压力。由于用国内信 用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一 般授信业务规模，且能为我行中间业务作出巨 大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重 大。 ? 目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用 证作为银行承兑汇票的替代品进行大力推广。 3 定义 种类 特点 ? 不可撤销、不可转让的跟单信用证 ? 结算币种为人民币 ? 只限于转账结算，不得支取现金 ? 付款方式：即期付款、延期付款 （国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证） 国 内 信 用 证 的 概 念 ? 国内信用证是指开证银行应申请人要求开 出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款 承诺 国内信用证的基本概念 4 信用证的基本功能 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的功能。 ? 一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结 算，但是国内信用证却能有效地 将合同和结算穿插结合，保障贸 易的完成。 ? 无论是买方还是卖方，都 可以通过信用证向相关的 . 银行在不同的阶段进行融资，包括 ：敞口开证、打包放款、国内信用 证议付等。 国内贸易结算的工具 贸易融资的功能 贸易合同的保障 国内信用证的基本功能 ? 国内信用证在支付结算办法中是 与其它国内结算方式相比较，可以 贸易双方权益的保障 ? 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险 . 5 信用证的产品优势 ? 国内信用证信用风险转换系数与国际 信用证相同，为 20% ，远低于保函的 50% 和银行承兑汇票的 100% ，占用较少 风险资产； ? 国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利 于竞争客户和业务 ? 国内信用证作为流动资金贷款和银 行承兑汇票的一定程度的替代产品 ，可以拓宽客户融资渠道，有效缓 解客户资金压力； 经营单位资本占用费较少 满足企业供应链融资需求 提高我行市场渗透力和产品覆盖率 安全结算方式提高企业竞争力 国内信用证产品优势 ? 作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢迎。大力推广此 项业务，有利于提高我行市场渗透 力、扩大客户群体、提高单一客户 的产品覆盖率。 2019/11/5 6 国内信用证的基本规定 ? （ 1 ）信用证有效期 ：最长不得超过 6 个月 。 ? （ 2 ）交单期：为提交运输单据的信用证所注 明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后 15 天提交的 单据。 ? （ 3 ）延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过 6 个月。 ? （ 4 ） 保证金收取比例不得低于 20% 。 2019/11/5 7 国内信用证的名词解释 ? 开证申请人 是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。 ? 受益人 是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。 ? 信用证的开证行 是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。 ? 信用证的通知行 是指受信用证开证行委托向受益人发 出信用证通知书的营业机构。 ? 委托收款行 是指按照信用证受益人委托，向信用证开 证行办理委托收款的营业机构。 2019/11/5 8 福费廷的定义 ? 国内信用证项下福费廷业务是指在可议付 延期付款信用证或延期付款信用证结算方 式项下，银行收到开证行真实、有效的到 期付款确认书后，从卖方处无追索权地买 入未到期债权。 2019/11/5 9 国内信用证的业务特点 ? 结算工具和信用工具（银行信用）； ? 开证行承担第一性付款责任； ? 信用证是独立文件，不受购销合同约束； ? 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。 2019/11/5 10 国内信用证的办理原则 ? （ 1 ）国内信用证与作为其依据的购销合同相 互独立，银行在处理信用证