理财规划师工作流程与工作要求.ppt

昔日巨星濒临破产边缘 除非他支付2500万美元，否则他著名的加州海岸豪宅——“梦幻庄园”将被当地法院强制收回并公开拍卖，而他目前已经负债4亿美元，面临破产。 4300万遗产分割起纷争 陈逸飞身后留下豪门恩怨 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。 1、房产9处，以买入价计，共约1500万元。2、陈逸飞生前委托销售的85幅画，按原标价共计约2500万元。3、目前分别保存在宋美英和陈凛手中的陈逸飞遗作，多为素描、油彩等半成品，约值300余万元。4、陈逸飞在11家公司的股权. 据悉，耗时颇久的遗产纠纷已经影响到了逸飞集团的正常发展。作为典型的家族式企业，集团发展因为宋美英和陈凛之间一场旷日持久的遗产分割官司，产生了不少问题。(来源：中国经营报) 续 ●2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。 ●2005年11月上旬宋美英正式就陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼，并称2005年7月，她曾与陈逸飞和前妻的儿子陈凛以及陈逸飞的弟妹共同签署了一份“协议书”，确定了陈逸飞遗产的分配方案，宋美英将得到超过70％的遗产。但到9月底，陈凛突然要求和宋美英以50%对50%分割遗产，对此，宋美英表示“只得诉诸法律”。 ●2006年1月17日上海市第一中级人民法院首次开庭审理陈逸飞遗产纠纷案。法庭原本打算主持双方交换证据并进行质证，但被告陈逸飞长子陈凛及其律师均未到庭。宋美英的律师在法庭上提出，宋美英及幼子陈天因无收入来源，目前经济状况极其拮据，请求法院在结案前动用部分遗产。 与此同时，拥有美国国籍的陈凛也在美国提起诉讼，当地法院将陈逸飞遗产的临时管理权判给了陈凛，并要求宋美英停止在中国的遗产诉讼。双方互相阻止对方的起诉进展。 ●2006年12月在双方律师的见证下，宋美英和陈凛就遗产分割、诉讼等达成庭外和解，双方已经向法院撤诉。 王均瑶英年早逝均瑶集团完成平稳过渡 资料显示，均瑶集团拥有航空、乳业和置业投资三大板块的主营业务，集团总资产35亿元。 中国企业界的风云人物、“胆大包天”的均瑶集团董事长王均瑶，因患肠癌2004年11月初在上海英年早逝，年仅38岁。 遗嘱公告：根据王均瑶生前的安排，王均瑶所持均瑶集团50％的股份将分为三份：40%的集团股份由其长子继承，成为均瑶集团第一大股东，王均瑶生前已委托其弟王均金、王均豪共同代管该部分股权；另外5％的股权转让给股东王均金，5％的股权转让给股东王均豪。王均金和王均豪早前分别拥有均瑶集团30％和20％的股权，现在则分别增加到35％和25％。 王均瑶的长子将成为其所持均瑶集团股权最主要的继承人，成为第一大股东，而其弟王均金则成为均瑶集团新的董事长。 拯救时代“新贵” 月光一族 新贫一族 肯老一族 卡奴 房奴 负翁 负婆 警示： 据央行统计，上海、北京两地居民的整体家庭债务比例已经分别达到155%和122%，而美国这样的高收入国家，2003年的个人平均负债比例也只有115%。 由于缺乏健康的消费理财指导，我国内地目前的奢侈品消费人群已达总人口的13%，约1.6亿人，并且主要集中在40岁以下，而在西方发达国家，40到70岁的中老年才是奢侈品的消费主力。 理财的“悲剧” 炒股一年亏损20万元 六旬老汉猝死某证券交易厅（重庆商报） 炒股赔钱，某高校教师跳楼自杀（网上传言） 挪用公款炒股赔光　20岁女孩服毒自杀（东营日报） 基金投资的盲目 理财四个“超能力”误区 超负债承受能力理财 超风险偏好习惯理财 超风险心理承受能力理财 超知识视野理财 内 容 提 要 一、理财规划的简单认识 理财（Financial Planning）简单的说就是科学地管理或分配自己的财富，进而提高财富的效能。 理财规划师:是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 （一）理财的内涵 理财是一种对待金钱的方式和态度，是对不同的价值观和生活方式的选择。 理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程。 理财的目的在于实现财务自由、安全和效用最大化 理财是一种专业性、智力性活动。 理财的分类 从宏观、中观、微观去分析研究，可以把理财分为： 1、理财与生活价值观的选择 蚂蚁族－先牺牲后享受 顺水推舟可筑梦余生 投资－基金投资组合 保险－养老险或投资型保单 蟋蟀族－先享受后牺牲 唤起需要，强迫储蓄最低额度 投资－基金 保险－基本需求养老险 顾客理财价值观（续） 蜗牛族－为壳节衣缩食 以基金准备购房自备款 投资－中短期较看好的基金 保险－短期储蓄险或寿险 慈鸟族－辛苦为儿女 以基金准备子女教育费用 投资－中长期表现稳定基金