“P2P”借贷平台的刑法规范与制约研究.pdf

摘 要 摘 要 “P2P”网络借贷是一种以信息提供为基础，以此在不特定的贷款人和投资人之 间建立信息互通渠道的中介平台。首先，贷款人通过平台发布相关的信息，如标 的、利息和期限等内容，其后由平台进行审核、披露借贷款人信息。最后由投资 人对投资风险进行判断，进而选择是否投标和提供借款的一种新型金融模式。 “P2P ”平台自进入我国以后，在近几年更是得到了突飞猛进的发展，伴随着机构 的数量不断增加，其涉及的资金数额也越发庞大。但由于该模式在我国仍属于新 型模式，国家并不存在相关的监管经验，故国家对其缺少有效的监管和惩治措施， 以至于该行业内的部分机构在我国的发展步入了异化模式，若异化模式持续发酵， 将对金融市场和社会公众产生一定程度的消极影响，影响权利人利益以及金融市 场的稳定。根据不完全的统计，九成的“P2P ”借贷平台仍由私人进行经营，同时 行业坏账率逐年攀升，至此，“P2P ”行业的犯罪率也与日俱增。但由于市场对资 源配置具有决定性的作用，当前的社会公众具有较高数额的闲散资金，同时中小 企业和相关社会公众对于借贷资金的需求也具备一定的规模，高收益的投资回报 率在社会群众中的需求也逐渐增加。依托于互联网技术在近年来的迅速发展，该 行业在资金规模和市场占有率上都得到了进一步的提升，成为社会闲散个体与中 小企业在资金融通方式上的优先选择。在这种形势下，刑法一方面应当鼓励创新 产业的产生和发展，同时在保障投资者财产安全等方面都应当发挥应有的积极作 用。 刑法若要实现积极的规制和防范作用，首先需要通过对行业的分析来进行准 确的法律界定，以确定规制范围和规制方式，因此通过准确的对 “P2P ”平台以及 相应的运营模式进行合理定义，最终以有效的分类和界定来实现对行业的规范和 制约；其次 “P2P ”平台在高速发展的同时，社会生活受其影响的程度逐步加深。 首先，需要合理匹配平台行为与刑法之间的切合点，通过有效的分析行为，探究 其是否会构成相关的犯罪行为，以及触犯何种刑法条文，构成何种罪名，需要当 前的刑法学者进行深化的理论研究，同时需要相关立法进行规范与制约方面的完 善，以实现理论为支撑，实现刑法的有效防范与规制，实现刑法在维护社会秩序 稳定方面的价值；最后，通过合理的分析，探讨刑法在规范与制约该行业时，应 何时介入以及怎样介入。 首先，社会公众往往被 “P2P ”借贷平台的高收益外表所蒙骗，在缺乏足够 的了解下便进行了资金的投入，因此首先需要进行相关知识的普及，如此一来， 不但有利于提高资金投放的安全性，同时可以使社会公众区分何为真正的 “P2P ” 2 “P2P”借贷平台的刑法规范与制约研究 借贷平台，避免被假借行业外衣，而以犯罪实施为目的的非法组织所诓骗；其次， 我国当前的刑法并没有将其定性为一项单独的罪名，但 “P2P ”借贷平台的犯罪现 象与日增多，因此需要刑法加大对其的关注程度，增加针对性的刑法条文，以保 障相关社会公众的财产权益以及金融秩序和社会生活的稳定。 在司法实践中，“P2P ”平台如若构成犯罪，一般将其犯罪行为定性为集资诈 骗罪、非法吸收公众存款罪、非法经营罪或者诈骗罪。在通过对 “P2P ”借贷平台 的犯罪形式进行具体化分析，以对司法实践的罪名认定提供导向性的作用；其后 通过相关的研究，旨在加强刑法的规范与制约的作用，保障“P2P ”行业健康发展 和保护相关社会公众的合法利益。 关键词：“P2P ”借贷平台；刑法规制；非法吸收公众存款罪；立法完善；司 法完善 3 “P2P”借贷平台的刑法规范与制约研究 Abstract Peer-peer network lending is a kind of network financing platform established by a third-party intermediary company for unspecified borrowers and investors. Inve