东三省包容性金融水平测度及影响因素研究.pdf

摘要 摘 要 2018年中央一号文件指出为打破三农和小微企业融资难融资贵的僵局，应加快包容 性金融体系的建设，实现乡镇金融业的振兴。2019年央行进一步实施对中小银行定向降 准，引导中小银行将资金以优惠利率向中小微企业贷款，扩大对涉农、外贸等项目的信 贷投放。由上述政府出台的一系列政策可以看出发展包容性金融是一项关乎人民福祉的 重大事业。东三省作为传统老工业基地，经济发展一直相对滞后，在我国经济由高速增 长向高质量发展转换的关键阶段，研究如何提高东三省的包容性金融融水平，让金融资 源得到合理配置从而助力实体经济增长是具有重要现实意义的。 本文首先对国内外与包容性金融有关的文献进行了梳理，对包容性金融进行了概念 界定，归纳总结了目前常用的包容性金融水平测度方法。其次，从供给和需求两个角度 对东三省包容性金融发展现状进行分析，在此基础上从三个维度8个方向选取10 个指 标对东三省包容性金融水平测度。根据所得结果，将东三省2009 年至2018年包容性金 融平均水平与长三角经济圈和京津冀经济圈进行横向比较；将黑吉辽 10 年内包容性金 融水平的变化情况进行对比分析，找出三省在包容性金融发展上存在的异同点。再次， 使用面板数据，对东三省包容性金融影响因素进行实证研究，设定地区经济发展水平、 金融发展深度、城镇化率、互联网普及率、政府干预程度、居民受教育程度、不良贷款 率和银行市场结构八个指标，先通过固定效应模型进行回归分析，再引入被解释变量滞 后项构建动态面板模型，通过差分GMM 法对静态面板实证结果加以检验。最后，根据 实证结果对东三省包容性金融发展提出针对性建议。 10 根据实证研究，本文得出的结论主要为：东三省包容性金融水平 年间虽整体呈 上升趋势，但一直处于我国包容性金融平均水平之下；不良贷款率、政府干预程度、地 区经济发展水平、金融发展深度都对包容性金融水平的提高其起正向作用，银行业市场 结构与包容性金融水平显著负相关，城镇化率、互联网普及率和居民受教育程度的作用 效果不明显。 关键词 包容性金融 东三省 水平测度 影响因素 - -I 哈尔滨商业大学硕士学位论文 Abstract In 2018, No. 1central document pointed out that in order to break the deadlock between financing difficulties and financing difficulties of the three rural areas and small and micro businesses, we should speed up the construction of inclusive financial system and realize the revitalization of the financial industry in towns and villages. In 2019, the peoples Bank of China will further implement the targeted reduction of standards for small and medium-sized banks, guide small and medium-sized banks to lend funds to small and medium-sized micro enterprises at preferential interest rates, and expand the credit investment for agricultural, foreign trade and other projects. From a series of policies issued by the above-mentioned government, we can see that the developmen