ICBC国内贸易融资产品体系讲义.pdf

ICBC 国内贸易融资产品体系 信信贷贷新新产产品品及及新新 出出台台管管理理规规定定介介绍绍 总行信贷管理部 李新彬 2006 2006年年66 月月 200 9 年4 月 PwCPwC PricewaterhouseCoopersPricewaterhouseCoopers 目录 一 、国 贸易融资产品特点与研发思 路 •二 、国 贸易融资现行的主要产品介绍 22 一）国内贸易融资产品的适用范围 说明 ： •贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务 ，包括普通的双边 贸易关系和 贸易模式 。同时 ，也适用于产业链的客户融资 。 •供应链客户因获得核心客户的商业信用支持 ，在适用贸易融资具体 产品时 ，可适 当降低业务的准入标准 （如信用等级 、担保 、要求 、 授信核定） 。 •贸易融资产品处于快速研发阶段 。原来纳入流动资金产品体 系之 中 ，逐渐形成 了特有的产品管理模式和产品体 系 。 33 十）贸易融资产品的基本特点 传统流动资金贷款产品 贸易融资产品 1.背景：基于企业生产经营周转 具有真实的贸易背景：针对具体 交易 2.偿债： 关注企业的综合偿债能 自偿性：交易对应的物流、资金 力 流 3.用途： 资金进入企业体内循环 融资用途明确、可控 ，难以跟踪监控 4.期限 ：融资伴随企业生产经营 融资期限短、周转快，流动性高 周期，易铺底占用，导致短贷长 、一笔一清 用。 5.监控： 注重贷前准入 注重操作控制和过程管理 6.收益：产品功能和收益来源单 产品功能丰富，带动结算、资金 一 44 、理财等中间业务，综合回报较 二）基于企业内部生产经营环节的产品需求 企业的生产经营活动是一个持续的活动过程 ，包括采购 、运输 、存储 、加工制造 、 配售 、销售与收款等一系列环节 ，贸易融资产品就是 紧扣这些环节中的实际需求提 供融资 。 采购端 销售端 采 到 付 生 销 收 购 货 款 产 售 款 信用证结算 信用证结算 信用证结算 国 信用证 买方融资 卖方融资 偿还 汇款结算