县农村商业银行开展“产业扶贫信贷通”业务的调查与分析.pdfVIP

摘 要 2020 年是关键一年，一方面，精准扶贫进入收尾阶段，另一方面，是2020 —2035 年缩小城乡差距，走向共同富裕，坚定实施乡村振兴战略的起始年。金 融作为现代经济的核心，是将社会各方连接起来的经济纽带，具有调节和配置资 源、资金的重要功能，应该要有更大的作为，来保证农村地区贫困人口全部顺利 脱贫，为实施乡村振兴战略提供资金。然而一方面由于农业的自然风险和市场风 险等不确定性因素导致农村金融的高风险性，另一方面由于金融机构的商业性、 逐利性，金融支持难以深入农村地区，尤其是贫困农村地区。 为探析金融支持该如何深入农村地区，尤其是贫困农村地区。本人实地调研 A 县，A 县曾是一个贫困农业县，在2019 年4 月28 号江西省省扶贫办批示A 县 脱贫摘帽。以“产业扶贫信贷通”为研究对象，发现 “产业扶贫信贷通”贷款给 带动贫困户的新型农业市场经营主体，通过将授信额度与新型农业市场经营主体 带动贫困户数量相挂钩，实现贫困户与新型农业市场经营主体相联结，给贫困户 提供脱贫新选择、新方向，发展农村产业，给农村 “造血”，推动产业扶贫和金 融扶贫的有效融合，创新发展扶贫小额信贷业务；同时，贷款给贫困户和贫困边 缘户，为其发展创收提供资金保障。因为如此，“产业扶贫信贷通”这个业务于 当前的精准扶贫和乡村振兴就具有典型意义，对农村金融如何做实做优支持三农 工作更具有借鉴和指导意义。该信贷业务由政府主导，通过政府财政部门筹资设 立“产业扶贫信贷通”风险补偿金，地方合作金融机构发放贷款，在A 县合作金融 机构：A 县农村商业银行、农业银行A 支行、邮储银行A 支行、赣州银行A 支行、 A 银座村镇银行，根据调研发现A 县农村商业银行存贷款数额位于全县第一，涉 农贷款高达80%，可以说支农力度最大，而且“产业扶贫信贷通”的放贷数额最 多，因此本文选择A 县农村商业银行作为“产业扶贫信贷通”的实践主体来撰写， 通过分析A 县农村商业银行开展“产业扶贫信贷通”取得的成效，以及取得成效 的关键性因素，从金融机构的角度探析金融机构该如何深入农村、破解农户贷款 难、贷款贵的困境。同时，因为政绩要求、“户贷企还”模式监管不足、贫困户 名单的动态变化和风险补偿政策偏差等原因，使得“产业扶贫信贷通”在风险防 范上面临困境。对于风险防范的不足之处，给出改进建议，首先，政府积极行动， 利用自身庞大的组织体系，在风险防范的各个环节做好“补位”工作；取消信贷 指导任务，通过奖励机制激发金融机构的积极性。其次，为解决“户贷企用”隐 含的风险，加大对实际用款者新型农户经营主体的监管力度。再次，进一步完善 风险补偿金机制，引入社会捐赠资金，减轻财政资金压力；优化风险补偿金审批 I 流程，及时补偿金融机构风险损失；调整风险补偿金的代偿责任，避免银行部门 利益最大化。最后，加大财政投入改善农村生产条件，加强农户职业技能培训， 从根本上加强农户抵御农业自然风险和市场风险的能力，从而间接减轻了“产业 扶贫信贷通”的违约风险。 关键词：产业扶贫信贷通；金融支持；精准扶贫；乡村振兴 II Abstract The year 2020 will be a crucial year. On the one hand, targeted poverty alleviation will enter the end stage;on the other hand,it willbethebeginningyear for narrowing the gap between urban and rural areas, achieving common prosperity and resolutely implementingtheruralrevitalization strategyby 2020-2035.Finance,asthe core ofthemodern economy,isan economicbond connecting all sectors of society.It plays an important role in regulating and allocating resources and fund