管理制度小贷公司信贷管理制度.pdf

管理制度小贷公司信贷管理制度 信 贷 管 理 制 度 为加强公司信贷管理，严格规范信贷行为，防范贷款风险， 合理设置制衡机制，确保公司稳健经营、健康发展，依据《中国 银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的 指导意见》和《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款 公司管理暂行办法的通知》结合公司实际制定本制度。 总 则 第一条 公司经营贷款，必须遵循效益性、安全性、流动性 的原则，应当实行审贷分离的审批制度。 第二条 小额贷款是指我公司向符合贷款条件的中小企业、 微型企业、个体工商户、城镇居民和 “三农”发放的用于合法生 产与经营以及项目建设的人民币贷款。 第三条 小额贷款的发放，应自主选择贷款对象，自主确定 贷款准入条件，坚持 “小额、分散”的原则，着力扩大客户数量 和服务覆盖面。 第四条 本办法所称贷款人是指巴中市巴州中晟小额贷款股 份有限公司。本办法所称借款人是指中小企业、微型企业、个体 工商户、城镇居民和农村专业户。 1 、中小企业：指有工商行政管理机关核发的法人营业执照的 生产经营性企业。 2 、微小企业；指有工商行政管理机关核发的法人营业执照， 且生产经营规模微小的生产经营性企业。 3 、个体工商户：指有工商行政管理机关核发的个体工商营业 执照的生产经营者。 4 、城镇居民：符合法定年龄，并且有完全民事行为能力的巴 中市城镇居民。 5 、农村专业户：指以商品生产、经营为主要目的，以家庭生 产、经营为主要形式的生产经营单位，能提供村民委员会出具的 专业户情况证明材料的经营者。 第二章 贷款的条件和用途 第五条 小额贷款借款人申请贷款业务，应当具备产品有市 场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条 件。并且符合以下要求： 1 、借款人年龄在20 周岁至 60 岁之间，具有完全民事行为能 力； 2 、具有巴中市常住户口或有效居住证明，在巴中有固定住所； 3 、具有稳定可靠的收入来源、具有一定的资产规模、具备按 期偿还借款本息的能力； 4 、法人需提供最近年检的营业执照，税务登记证、组织机构 代码证（个体工商户除外）、特种经营行为还需提供经年检的特种 经营许可证；自然人需提供有效身份证明、婚姻证明、收入证明 等。 5 、借款人投资经营企业原则上应有固定场所，经营盈利情况 良好，无违法违规记录，无不良信用记录； 7 、借款人自有资金比例、资产负债率等应符合贷款人规定的 要求； 8 、贷款人规定的其它条件。 第六条 申请小额贷款的借款人除具备上述基本条件外，还 必须符合下列准入标准： 1 、借款人在贷款人托管银行开立基本帐户或一般账户，用于 贷款本息结算； 2 、贷款用途真实、合法、符合国家产业政策； 3 、具有与经营规模相适应的固定场所，且持续经营一年（含） 以上； 4 、具有稳定的经营性现金流量，并与负债规模匹配； 5 、具有稳定的上下游客户和市场网络； 6 、贷款人规定的其他标准。 第七条 贷款用途 1 、用于借款人合法生产经营以及项目建设活动中正常资金需 求； 2 、重点用于中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和“三 农”经济组织的合法资金需求，用于批发业、零售商贸业、物流 运输及其它国家优先发展和重点扶持的行业，用于生产经营和财 务状况良好，主业清晰的中小企业； 3 、小额贷款资金不得进入证券市场（包括股票、权证及基金 买卖等）、期货交易市场；不得用于外汇买卖、委托理财等金融投 资；不得用于股本权益性投资。 4 、禁止向国家、省、市产业政策禁止和限制发展的行业，以 及为其配套的生产经营企业发放贷款； 5 、禁止向环境污染严重，存在安全隐患、产品质量差、市场 销路不畅的生产经营企业发放贷款。 第三章 贷款期限、额度、利率 第八条 贷款币种：本贷款的币种为人民币。 第九条 小额贷款按照期限不同，可分为短期、中期和长期 小额贷款。短期