金融科技公司供应链金融服务运作模式及效果探讨——以“京东数科”为例.pdf

目录 1.引言1 1.1研究背景和意义1 1.1.1研究背景1 1.1.2 研究意义2 1.2 文献综述3 1.2.1关于供应链金融服务的研究4 1.2.2 关于供应链金融服务运作模式的研究4 1.2.3 关于供应链金融服务运作模式效果的研究5 1.2.4 文献评述6 1.3研究思路与研究方法7 1.3.1研究思路7 1.3.2 研究方法7 1.4 本文框架8 2.金融科技公司供应链金融服务的理论概述10 2.1相关概念界定10 2.1.1金融科技公司10 2.1.2 供应链金融服务10 2.2 金融科技公司发展供应链金融服务的动因11 2.2.1助力纾解中小微企业融资困境11 2.2.2 顺应新经济环境拓展经营范围12 2.2.3增加关联平台数据信息的价值12 2.3金融科技公司供应链金融服务的运作模式13 2.3.1贷前运用大数据技术建立授信体系13 2.3.2 根据融资方类型定制金融服务产品14 2.3.3 建立风险管控系统加强资金监管力度15 2.4 金融科技公司供应链金融服务运作模式效果的评价16 2.4.1供应链金融服务的财务效果评价方法16 2.4.2 供应链金融服务的非财务效果评价方法17 I 2.5供应链金融服务的理论基础18 2.5.1供应链管理理论18 2.5.2 信息不对称理论18 2.5.3 交易成本理论19 2.5.4 服务管理理论19 3.京东数科供应链金融服务案例背景介绍20 3.1京东数科供应链金融服务的环境20 3.1.1 国内供应链金融服务发展现状20 3.1.2 京东数科供应链金融业务基本情况23 3.2 京东数科发展供应链金融服务的动因24 3.2.1弱化供应链上信息不对称的程度24 3.2.2 降低供应链上中小微企业融资门槛25 3.2.3探索电商新经济形势下的经营模块26 3.3 京东数科供应链金融业务的发展过程27 3.3.1搭建电商平台积累用户信用信息28 3.3.2 联合银行发展供应链金融业务28 3.3.3独立拓展供应链金融业务29 4.京东数科供应链金融服务运作模式分析30 4.1京东数科基于金融科技搭建获客和授信体系30 4.1.1通过多维数据分析和丰富营销场景实现精准获客30 4.1.2 依托大数据技术建立信用评估模型完成准确授信32 4.2 京东数科根据供应链上融资方类型定制金融服务产品33 4.2.1基于互联网基因的应收账款融资方案—— “京保贝”33 4.2.2 针对开放平台商家定制化的信贷方案—— “京小贷”34 4.2.3面向全网企业商户的质押类大额贷款方案——动产融资35 4.2.4 面向京东优质采购企业的赊购方案—— “企业金采”36 4.3 京东数科通过构建风险管控系统加强资金监管37 4.3.1通过AI 动态风险预警体系洞察用户风险37 4.3.2 智能 “风控超脑”体系实现全方位风控38 II 5.京东数科供应链金融服务运作模式的效果及其成因分析41 5.1京东数科供应链金融服务运作模式的财务效果评价41 5.1.1增强京东集团盈利能力和营运能力41 5.1.2 激活集团应付账款获取额外收入43 5.1.3 纾解京东商城供应链上中小微企业融资困境45 5.2 京东数科供应链金融服务运作模式的非财务效果评价46 5.2.1客户层面46 5.2.2 内部经营流程层面47 5.2.3 学习与成长层面48 5.3 京东数科供应链金融服务效