保险逻辑兼谈行业转型及公司发展.ppt

恒安标准人赛做备干部种期 保险的逻辑 兼谈行业转型与公司发展 邱欣欣精算部总经理  课程大纲 保险在金融服务中的定位 解读保险公司盈利模型 3)保险营销的趋势和公司转型探讨  课程大纲 保险在金融服务中的定位 口保险业的现状与问题 口保险的定位:保险与理财 口保险产品与银行产品的对比 2)解读保险公司盈利模型 (3)保险营销的趋势和公司转型探讨  保险业的现状与问题 现状:中 当前中国保险业存在的问题: 行业认同度低,社会偏见火 2锁员队後极不稔定,整体素有待提离 3.道多元化,导致争加尉,山恶性克争导救的 问题保单的春量巨大,未来引发纠纷的隐患依旧 5.保险产品的定位不明确,与银行存款或理则产品 存在混淆 保险,该往哪里去  保险的定位:保险与理财 对财富进行主动的管理, 以满足未来的财务需求的 行为。 理财就是赚钱 理财是有钱人的事 什么是理财? 理 资 炒股,炒房 Page 5  保险与理财一什么是理财规划? 养老需 投资收益要求 资产负债情况 风险忍耐度 收入支出现状 未来财务需要 当前财务状况 理则规划 风险偏好 消费支出规划教育规划 风险管理与保险规划 资产配置计划 投资工具 木养老规划 债券、基金 理财规划: 基于客户当前的财务状况(资产、负债、收入、支出)和来来的财务需 求,根据其风险偏好,合理选挢投资工具,制定资产配置计划  保险与理财瑚财规划的日的? 满足未来的 财务需求 资产保值增值 转嫁风险 教育 长期储蓄 死亡风险 养老 医疗风险 医疗 稳定投资 疾病风险  保险与理财一理财规划的月的? 【201年寿险出新品超100种半数市民认为保障不够】·【汇丰中国2012年9月发布《2012中国家庭理财状 况调查报告》】 在高通胀的背景下,人们对自身经济保障的担忧程 汇丰中国8大城市调查显示,中国家庭较为关注投 度也在上升。根据北京保险学会的调查显示,只有7%的 资需求和保障需求的平衡。落实到理财规划时,首要考 人认为自己拥有足够的保障,22%的人担心虽然现在保障 虑的三个方面分别是:68%的家庭希望实现资产增值 还可以,但在通胀背景下未来将面临贬值,22的人处于 5%的家庭希望保障子女教育、46%的家庭考虑安排退休 迷茫状态,有49%的人认为自己保障远远不够 生活,其中,25岁~34岁处于建立期和35~44岁处于发 展期的两类家庭更希望实现资产增值,而45~55岁处于 稳定期的家庭,则更多地考虑如何安排好退休生活。 未来5年,无论是城市还是县域地区 养老问题都将是最为关注的,其次是 子女教育和健康问题,井会为此进行 相应的储蓄 资料来源:泰康人寿和北京大学中国保险和社会保障研究中心“2011中国家庭寿险需求研究报告  保险与理财一理财工具的选择? 抛点厘险慰奥 理时工具选每 性分类 日常开支随时兑现无风险活期存款,短期定存,货币市场基金 通知存款,短期国债 现金类 低风险 中长期国贵,商业养老年金,教育年金 中长期储蓄 两全保险,万能险 牧育养老 常开支 短期仁口低风险 定期存款中短期国债,债券型插金(开放中短期储蓄 式),中短期银行理财产品,中短期银保产品 无特别用途《高风险 股票,股票型基金,房地产,投连产品,黄金 外汇,期货等 投资 疾病、医疗偶然性支出无风险 保障性产品:重疾险,医疗险,长期护理险 Page 9  s:险与理财保险在投资工具中的核心竞争优势 终身险 期保险产品与银行储蓄 重疾险 产品的在哪里? 两全险 医疗险 意外险 万能险 保障 中长期储 Page 10