深大《人身保险》课后答案 期末复习资料.docVIP

第一章 每年可更新的定期寿险：又被称为“自然保险费”方法，是人寿保险的最简单形式，它只提供一年期的保险，但允许保险单所有人到期更新保险单，无须提供可保性证据。这种保单不会增加保险公司的资产或负债，每年缴付的纯保险费全部用来给付该年的死亡保险金，每年增加的保险费反映随年龄增加，死亡率逐渐上升。 “逆选择”：指随着年龄增加，死亡率会以递增的速率上升，每年必须缴付的保险费也会以相同的速率增加，导致健康状况好的人终止保险，而那些健康状况差的人会不顾保险费增加继续更新他们的保险单的现象。 年均衡保险费方法：把一次缴清保险费的终身寿险的保险费分摊到被保险人的终身期，也可以分摊到一个有限时期。保险公司每年收取相同的保险费。同一产品，均衡保费与趸缴费的现值相同。 风险净额：风险净额 = 保险金额 – 保单责任准备金。在被保险人死亡时保险公司要履行给付保险金的义务，它承担了准备金少于保险金额的风险。在任何时候，人寿保险的纯粹保障金额是那时保险金额与准备金的差额，该差额称为“风险净额”。 人的生命价值：一个人扣除自己生活费用后的将来净收入的资本化价值，即将来净收入的现值。 确定人寿保险金额的方法：生命价值法；收入置换法；需要法 需要法：根据假如被保险人死亡后家庭的各种需要来确定保险金额。按需要法确定的人寿保险金额一般是用来满足家庭最迫切的需要。 简述休伯纳“人的生命价值理论”的基本内容及其缺陷：人的生命价值就是一个人扣除自己生活费用后的将来净收入的资本化价值，即将来净收入的现值。一个人拥有两种财产：一种是“已获得财产“，另一种是“潜在财产”。由于个人面临未老身故、丧失工作能力风险，所以人的生命价值或“潜在财产”可能遭受损失，所以人寿和健康保险具有必要性。 缺陷：1.忽视了社会保险等收入来源 2.将来收入变化是难以预计的 3.忽视了通货膨胀因素 人身保险的特点： 1.定额给付性质的保险合同（有的医疗保险除外） 2.长期性合同（多数） 3.储蓄性保险 4.（由于人身保险的保险标的价值无法用货币来衡量，）不存在超额保险、重复保险和代位求偿权的问题 第三章 人身保险的一般分类： 按保障范围分为：人寿保险（狭义：定期、终身、两全）；年金保险（典型的年金保险是一种生存保险）；健康保险（狭义：医疗保险；广义：失能收入、人身意外、医疗） 按投保方式分为：个人寿险 （银行保险）：大众市场； 团体寿险：企业市场（法人市场） 按有无分红分为：分红保险；非分红保险 按实施方式分为：自愿保险；强制保险 年金保险：用年金方法给付保险金，在被保险人（年金受领者）生存期或特定时期按约定金额作定期给付。 定期寿险是只提供一个确定时期的保险，如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。? 终身寿险是一种提供终身保障的保险业务，一般到生命表的终极年龄100岁为止。终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。如果被保险人生存到100岁，保险人向其本人给付保险金。?3．普通终身寿险又称为终身缴费的终身寿险，它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。? 两全保险又称生死合一险，它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。两全保险不仅在被保险人在保险期限内死亡时向其受益人给付保险金，而且在被保险人期满仍生存时也向其本人给付保险金。? 当一份人寿保险单承保2个或2个以上人的生命时，称之为联合人寿保险单。该种保险单在数个被保险人中有一个人死亡时就给付保险金，合同即告终止。如果在数个被保险人中最后一个人死亡时给付保险金，则称之为最后生存者保险单，一般适用于一对夫妇投保，其保险金可用来支付遗产税。 定期寿险：又称“死亡保险”，是提供特定期限的生命风险保障，被保险人在约定时期内死亡，保险人给付保险金额。 保险金额递减的定期寿险：通常用来偿还被保险人/债务人死亡时未清偿的贷款，与个人贷款、商业贷款、某一抵押贷款相结合。这种保险单或附加特约的保险金额逐年减少，到保险期满时变为零，因此费率很低，但在保险期内缴付均衡保险费。 普通终身寿险：商业人寿保险公司提供的最普通的保险，具有以下特点：1.提供终身保障；2.以适量的保险费支出提供终身保障；3.在保险单失效时支付退保金；4.具有灵活性，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。 联合人寿保险单：承保两个或两个以上人的生命的一份人寿保险单，叫联合人寿保险单。 保险费可以调整的寿险单：终身寿险的一种形式，是普通终身寿险单的一个变种。在最初几年内，年保险费低于普通终身寿险单的年均衡保险费，此后高于年均衡保险费。（适用于年轻家庭，他们对保险保障需求大但收入水平不足缴付终身寿险单，但缴付能力会逐年增加。缺点是现金价值积累较为缓慢。）对利息反应灵敏的终身寿