综合理财的的规划的案例.ppt

综合理财规划 四川管理学院金融系 2011.12 本课内容 消费支出规划 教育规划 退休养老视划 财产分配与传承规划 综合规划 理财规划基本原理 投资资产 投资负债 投资净值 肖费负债 消费负净值 自用资产 自用资产负债 自用资产净值 投资资产可生息消费负债尽量避免 自用资产提折旧 投资负债获科还清//年度净值变动 应提高投资资产 自用资产负债考虑蓄+投资价值变 的比重 负担能力 动自用资产折旧 理财规划基本原理 工作收入 生活支出 I- 工作储蓄 理财收入 利息保费支出 理财储蓄 资产负债调整 资产负债调整 现金流入 资产负债调整二现金净流量 现金流出 工作收入是源头活水生活支出可预算控管 该期现金变动 退休后只有理财收入贷款及缴保费年期应 工作储蓄+理财储蓄 在工作期间应逐年 控制在退休前缴清 +资产负债调整 提高理财收入比重 退休后只有生活支出 现金净流量 理财规划基本原理 开源所 计划丿得 所得税节税规划 税 生(支出预 税前收入 活节流控 税后收 出 咸债减息计划 利息保险组合重组 入|毛保费 摊还本金 储蓄 储/还提前 净 投资上财富成长 提高家庭储蓄的可能方式 增加工作 奴薪 收入)→(晋升)(跳槽)(兼职)刨家庭 增加理财 殷市 投资财 收入 升(扬节税/( 减用/折扣购预算(公共 侔低生活→/省吃善用以租 支出 支出 财政 降低 利 运用贷款策 理财支出/低(基金(关系节税惠 理财规划基本原理 储蓄时间较长可累积最佳复利效果 尽早开始 年轻时负担少储能力未必较年长时低 早6年储蓄的效果抵得上往后24年 采取行动比善于规划更重要 尽量多存)→可以6年为期12%报酬率做简易规划 最低标准为薪水的十分之 以定期定额方式强迫储蓄 持续不断 事先投保避免意外支出 非经常性超支可以短期小额贷款应对 找出每个目标的基准点 年金终值 年金现值 年储畜 年支出 生息 拟留 资产 复利终值 基准点 复利现值 遗产 几年后开始 持续年数 基准点的选取 口购车-购车当年 口子女教育-子女满18岁要上大学之年 基准点 口购房交房当年 口退休-打算退休当年 消费支出规划