反非法集资宣传材料(伙伴篇).doc

学 海 无 涯 PAGE PAGE 1 防范非法集资宣传资料 （伙伴篇） 一、一般非法集资的特征 一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。 二、非法集资活动的严峻形势及危害 根据公安部统计数据显示，2017年，全国公安机关共立案侦办非法集资案件8600余起，发案数呈高位运行态势，涉案金额超亿元的案件达50起。 非法集资活动严重损害保险消费者权益，影响社会金融秩序稳定，影响社会对保险从业人员的认可度，给公司造成巨大损失，给参与人员留下难以挽回的职涯污点。 三、我们日常展业中可能面临的非法集资风险 一是使用虚假或违规单证展业，承诺不当高收益收入客户保费后不入系统承保，在公司体外循环。 二是不执行公司财务收费零现金要求，通过个人账户收取客户保费，不及时入账或不入账。 三是在未取得合格业务资质的理财公司、投资公司、P2P平台等“金融”机构兼职，开展保险业务的同时销售非保险金融产品。 四是与其它机构开展消费积分换保险、购房送保险、投资理财送保险等新型合作业务，被违规不法机构利用，进行捆绑宣传，迷惑群众。 五是不具备保险经营资质或保险销售资质的机构，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资。 六是P2P平台、不正规理财机构或融资机构以与公司开展借款人意外险合作为由，对外夸大保险保障范围，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资。 七是假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。 四、非法集资的法律责任 根据我国刑法规定，从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪，将承担刑事责任。 犯非法吸收公众存款罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。 犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的即构成犯罪；数额在100万元以上的，即为“数额特别巨大”将可能被处无期徒刑。 犯合同诈骗罪，数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 个人进行合同诈骗的，数额在2万元以上的即构成犯罪。 五、如何防范非法集资风险 ——各位伙伴要珍惜职业生涯、严守法律底线； ——提高风险防范意识，注意识别、防范非法集资风险； ——向不规范展业说不，主动举报非法集资