公民警校 3信用卡安全 安全使用信用卡与假币的识别讲义.doc

PAGE PAGE 1 《安全使用信用卡与假币的识别》 课程概述 本课程主要基于“信用卡”及“人民币”两种交易媒介的使用而设置，目的在于提高人们正确、安全使用信用卡意识和能力，以及对假人民币的识别技能，从防范的角度，降低信用卡和假币违法犯罪的危害。课程共分6个课时，前3课时介绍信用卡的安全使用，后3课时介绍假币的概念及识别，内容包括概念、法律定义、常见案例、使用技巧、识别方法，课中还加入互动提问、实物识别比对等环节。 第一部分 安全使用信用卡 第一课时内容 首先来看两个案例： 案例一 2008年6月10日，一浙江省台州市市民向韩正市长反映其名下招商银行信用卡被人挂失后并被冒用的信件 调查后发现，2008年5月，有人冒用被害人名义拨打招商银行信用卡中心客服电话挂失了被害人名下的信用卡并更改了账单地址，从而骗得招商银行补办的信用卡后使用。 6月19日，侦查员抓获犯罪嫌疑人魏园园，并当场缴获作案用的手机及涉案手机卡。犯罪嫌疑人魏园园到案后，供述了其在网上发现被害人的个人联系资料后，突起歹念，假冒招商银行工作人员打电话与被害人联系，在骗取被害人的信用卡登记信息后，冒用被害人名义拨打招行客服电话挂失信用卡并更改帐单地址，在骗得补办的信用卡后使用的犯罪事实及另一起正准备实施的犯罪情况。 案例二（2005.11.19案） 不法分子在互联网上建立一个与真银行网站相似的网页，然后通过冒充网上商铺买家、群发EMAIL发布虚假银行信息、广告 提供假网页的链接等方式诱使客户登入假网页，诱骗客户输入卡（账）号和密码。即使客户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料，但点击了邮件或假网站上的链接，也有可能让客户在不知情的情况下安装木马程序或其他计算机病毒，使卡号、网上银行账号、密码被窃。 犯罪嫌疑人韩飞（男，23岁，户籍地址：河北省邯郸市人） 查获2万余条个人银行卡信息，85名被害人。被害人均通过上网、或其他途径成为中国广告网会员，并向该网站提供了身份资料和银行卡号及ID密码。 本案的主犯韩飞是一名网吧的网络管理员虽然学历不高，但却是一名电脑网络的高手。在作案过程中，他利用网上下载的黑客软件获取了网站的管理员权限，并进行电脑程序的升级，进而对这些网站进行远程控制，获取了大量银行客户的资料，再以其控制的代理服务器作为中转进行上网作案 。 通过两个案例，我们不难发现，近年来各类信用卡诈骗案件持续高发，手法隐蔽，难以察觉。对此，我们要从了解手中的信用卡出发，来认识信用卡诈骗的真面目，以提高自我防范能力。 信用卡的概念 《刑法》中的定义： 根据“全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释”对于刑法规定的“信用卡”的定义： “信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 信用卡包括贷记卡和准贷记卡，都可以透支，贷记卡有免息还款期，存款无利息；准贷记卡从取现的第二天就开始收取每天万分之五利息，存款有利息。 借记卡就是普通的储蓄卡，只有里面有钱的时候才能取钱，不能透支，存款有利息。 一般定义： （一）什么是银行卡？ 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 （二）什么是信用卡？ 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （三）什么是贷记卡？ 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。 （四）什么是准贷记卡？ 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 注：在境外，信用卡=贷记卡 在境内，信用卡=贷记卡+准贷记卡（存款有息、小额信贷、透支计息） （五）什么是借记卡？ 借记卡是指先存款后、消费（或取现），没有透支功能的信用卡。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。 （六）什么是转帐卡？ 转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。 （七）什么是专用卡？ 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。 注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。 （八）什么是储值卡？ 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 （九）什么是联名卡？ 联名卡是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈