银行授信业务 个人贷款利率管理 个人贷款利率管理.ppt

业务案例1 关于贷款利率、罚息计算 银行授信业务 （2）发放到收回期间的全部会计分录 银行授信业务 项目七 个人贷款 模块一 受理个人贷款申请 知识点3：个人贷款利率管理 1 利率种类 2 利率浮动 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 （一）个人贷款利率的基本规定 （二）人民币年、月、日利率之间的换算 3 利率调整 4 罚息率 与复息率 三、个人贷款利率管理 适用于购买商铺、写字楼等商业用房或购买高档住宅、别墅、第二套以上（含第二套）住房的贷款及其他贷款。 同档次贷款利率 适用于住房公积金管理中心委托我行发放的住房贷款 住房公积金 贷款利率 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 适用于购买第一套普通商品住房的贷款 住房贷款利率 1、利率类型 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 执行同档次利率的个人贷款可在中国人民银行规定的基准利率基础上进行浮动。 5年期以下档次（含5年）贷款利率浮动区间是[0.9，+∞]。 贷款利率可按户浮动，也可按贷款金额大小或业务类别分批浮动。 5年期以上档次贷款利率可在不低于人民银行公布的5年期以上贷款利率基础上，由各行（部）与客户协商确定上浮区间。 1 2 4 3 2、利率浮动 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 3、利率调整 (1)短期贷款利率的调整 (3)中长期贷款利率的调整 (2)中长期住房贷款利率和公积金贷款利率的调整 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 3、利率调整 短期贷款(期限在一年以下，含一年)，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率（含浮动，下同）计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 ——(1)短期贷款利率的调整 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 3、利率调整 执行住房贷款利率和公积金贷款利率的中长期贷款（期限在1年以上），于次年1月1日进行调整。 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 ——(2)中长期住房贷款利率和 公积金贷款利率的调整 执行同档次利率的中长期贷款（期限在1年以上），根据其还款方式的不同，遇利率调整，根据业务品种的特点进行相应的调整。利率调整方式为 “立即调整”或“次 期调整”。 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 3、利率调整 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 ——(3)中长期贷款利率的调整 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 3、利率调整——中长期贷款利率的调整 “立即调整”或“次期调整” 立即调整是指从利率发生变化的当天开始执行新的利率标准，次期调整是指利率发生变化的当期仍执行调整前的利率标准，次期开始执行新的利率标准。此类贷款如采用固定利率，须逐笔向总行报批。 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 采用个人住房贷款利率的贷款的罚息率与复息率 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 4、罚息率与复息率 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 采用同档次贷款利率的个人贷款业务品种的罚息率与复息率 采用个人住房贷款利率的贷款的罚息率与复息率 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 4、罚息率与复息率 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 4、罚息率与复息率 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 采用同档次贷款利率的个人贷款业务品种的罚息率与复息率 逾期贷款罚息率 挪用贷款罚息率 复息 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 4、罚息率与复息率 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 采用同档次贷款利率的个人贷款业务品种的罚息率与复息率 逾期贷款罚息率 自贷款应归还之日起，按照借款合同载明利率加收30%－50%的罚息。 项目七 个人贷款 项目正文 模块一 受理个人贷款申请 知识准备 4、罚息率与复息率 三、个人贷款利率管理 （一）个人贷款利率的基本规定 采用同档次贷款利率的个人贷款业务品种的罚息率与复息率 挪用贷款罚息率 借款人未按合同