互联网金融教学案例库 美国小微企业网络小贷智能平台OnDeck，Finance JB15-网络借贷-PPT-Ondeck.pptx

互联网金融生产实际教学案例库网络借贷美国中小企业网络贷款上市平台：OnDeck Finance目录CONTENTS案例解读案例知识点、技能点案例考核学习资源互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库案例背景 OnDeck是美国一家向中小企业提供小额贷款的在线平台，可利用算法快速向中小企业放贷，贷款金额在5,000-250,000美元之间，期限从6个月到18个月不等，利率维持在18%-38%左右。自2007年成立以来，OnDeck已累计放贷17亿美元，业务遍布美国50个州的700多个行业，2014年5月开始在加拿大开展业务。2014年，OnDeck成功登录美国纽约交易所。OnDeck能在层次发达的美国金融市场存活下来的逻辑是什么？互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库案例重点 熟悉小贷机构的放贷限制及突破方法教学目标 知识目标能力目标1. 熟悉网络小额贷款与P2P网络借贷的区别2.熟悉OnDeck的运营模式1．掌握美国对网络小额贷款的监管主体及法规2．掌握中国对网络小额贷款的主要监管内容互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库案例解读杭州米云是米牛网的运营公司，米牛网曾是国内最大的互联网配资公司之一。据米牛网官网，Ondeck专注于中小企业线上贷款，依靠自己研发的Ondeck Score这一核心技术，能够快速识别和评估申请贷款的中小企业信用状况，快速高效地为其发放贷款，最快能够做到当天申请当天放款。截至2015年底，Ondeck已经累计发放贷款超过40亿美元，2012年至2015年的年化复合增长率达到81%。Ondeck发放贷款的资金主要来源于Ondeck自身和机构投资者，Ondeck的自有资金占贷款总额的75%，机构投资者的资金占25%。Ondeck已在美国50个州和加拿大开展业务，近期开始在澳大利亚开展贷款业务。平台借款企业的年收入、经营年限均值分别约为58万美元、7年，90%的借款企业年收入、经营年限区间分别在15万-35万美元、1年-29年之间。互联网金融生产实际教学案例库Ondeck的总体运营状况良好,其盈利主要指标如下图所示：互联网金融生产实际教学案例库在遵守美国联邦的监管规定基础上，Ondeck没有商业贷款牌照，因为美国的各个州对非银行金融机构发放贷款的规定有所差异，弗吉利亚州没有牌照要求，也没有规定贷款利率上限，因此平台发放的商业贷款遵循弗吉利亚州的法律。而对于有牌照要求的州（如加州、内华达州、北达科他州、南达科他州、佛蒙特州），或者对非银行金融机构贷款有其他规定的州，Ondeck也是严格遵守该州的规定，转而从银行等合作金融机构购买贷款债权。所以，平台有两类贷款：直接向中小企业发放贷款；从合作金融机构（如银行）购买贷款债权。互联网金融生产实际教学案例库案例知识点、技能点网络小额贷款与P2P借贷的区别互联网金融生产实际教学案例库美国对网络小额贷款的监管美国没有出台专门的法律和法规、成立和指定具体的政府部门来监管P2P，而是采用现有监督体制和法律在多层次和多维度上进行监管。美国证券交易委员会（SEC）负责监管投资端，而美国消费者金融保护局（B）监管融资端，它监管了美国P2P网贷平台的借款人，也就是平台的客户。联邦贸易委员会（FTC）可以监督并制止贷款合同中的不公平和欺骗行为，联邦存款保险公司（FDIC）则对P2P网贷平台的关联银行承保并监督借贷款项。互联网金融生产实际教学案例库中国对网络小额贷款的主要监管内容 不得吸收公众存款（只可放贷，不得吸储）。注册资本全部为实收货币资本，有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50% 。互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库中国对网络小额贷款的主要监管内容 5. 同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5% 。6. 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。7. 充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。8. 不得进行任何形式的非法集资。互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库案例考核思考练习 OnDeck的核心竞争力是什么？思维拓展 中美在对网络小额贷款的监管差异在哪里？互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库THANKS