互联网金融基础 互联网保险 了解风险.pptx

金融数据统计分析学习重点、难点学习难点风险的特征风险的构成要素学习重点风险的概念风险的构成要素风险的涵义损失不确定性发生与否的不确定性损失程度的不确定损失时间、空间的不确定诸葛亮司马懿风 险因 素风险的构成要素风 险事 故损 失风险的构成要素案例：车祸刹车失灵车辆毁损驾驶员饮酒车祸驾驶员重伤住院驾驶员超速驾驶第三人的损害赔偿自然灾害车祸疾病工伤生活中风险事件常常发生风险的构成要素——风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。金融风暴投资失败 ……风险的构成要素——损失损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少经济价值非故意、非预期、非计划经济损害包括直接经济损失和间接经济损失风险的构成要素——风险因素风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件是风险事故发生的潜在原因风险因素根据性质通常分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。风险因素的分类物质风险因素风险因素心理风险因素道德风险因素物质风险因素 是引起或者增加损失机会的物质条件 例如：建筑结构的等级、建筑物的使用性质心理风险因素是一种无形的风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或者过失，导致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度 道德风险因素是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素通常表现为由于恶意行为或者不良企图，或故意促使风险事故发生或者扩大损失引发风险因素风险事故导致损 失区别判断：是否造成损失风险的构成要素风险因素、风险事故、损失三者间的关系 ——风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。引发风险因素风险事故导致损 失车祸风险构成要素的关系风险因素、风险事故、损失三者间的关系 ——风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。酒驾直接损失：住院费、手术费间接损失：误工费住院风险构成要素的关系示例某天，突降冰雹，使得道路湿滑，一车辆在行使的过程中车轮打滑翻车，造成人员伤亡某天，突降冰雹，行人张某被冰雹砸中头部，受伤风险因素风险事故损失同一事件，在不同的条件下可能是风险事故，也可能是风险因素当该事件是造成损失的直接原因时，为风险事故；为损失的间接原 因时，为风险因素区别判断：是否造成损失风险的构成要素及在保险中的应用被保险人购买了意外伤害保险。外出打猎时不慎从树上掉下来，受伤后的被保险人爬到公路边等待救援，因夜间天冷又染上肺炎死亡。保险公司认为肺炎是汉斯死亡的原因，是意外伤害保险单中的除外责任，保险公司以此拒绝给付保险金被保险人家属认为被保险死亡的原因是意外事故——从树上掉下来。因此保险公司应给给付赔偿金。损失风险因素风险事故意外摔伤？疾病肺炎？死亡导致的家庭经济损失死亡近因原则保险公司在经营中也会面临各种风险投保前 拿 车 碰 碰 就 来 钱 ？ 投保后课程回顾 风险的含义 风险的构成要素风险的种类纯粹风险：是指只有损失而无获利可能的风险投机风险：是指即可能造成损失，也可能获利的风险风险的种类 ——风险的环境以是否由社会经济变动而引起为标准静态风险是由自然力的不规则变动或人的错误或失当行为失常所引起的风险动态风险是指与社会经济的变动为直接原因的风险人民币升值？是利还是弊静态风险和动态风险的比较静态风险动态风险是否有损失一般是实实在在的损失可能有可能没有影响的范围只涉及到少数人较为广泛是否规则可以发现规律很难找到规律风险的种类——风险产生的原因自然风险社会风险史玉柱101大楼 经济风险政治风险风险的种类——风险的对象人身风险：是指导致人的死亡、残疾、衰老及劳动力丧失的风险财产风险：是指可能导致财产损毁、灭失和贬值的风险责任风险：是指团体或个人因疏忽或过失、造成他人的人身伤亡或财产损失，依照法律应该承担经济损害赔偿责任的风险信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或者犯罪而给对方造成的经济损失的风险麦当劳咖啡烫伤案风险的种类——风险产生的原因可保风险：是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险不可保风险：除可保风险外的一切风险均可视为不可保风险。风险的特征客观性人类面临新的风险，但可以不断的认识风险，管理风险，减少或降低风险造成的损失，并有可能使收益最大化1…风险的特征普遍性2可测性3可变性4帕克菲尔德小镇生 命 表生命表又称“死亡表”，是反映一个国家或一个区域人口生存死亡规律的调查统计表。生命表不是简单初步的会计资料，而是根据一定的调查时期所获得的有关国家或地区的人口普查资料（或有关部门的统计资料），经过分析整理，折算成以10万或100万同年龄人为基数的逐年生存与死亡的数字编制而成。生命表的编制为经营人寿保险业务奠定了科学的数理基础，是计算人身保险的保险费、责任准备金、退保金的主要依据。概率