富足而退靠的规划.ppt

富足而靠规划 0011001010101101000 袁旭亮 2007.10.29  °随着人类平均寿命越来越长,长寿可能会变 成生命中的一种风险。因为越长寿,越需要足 00够的财富,否则晩年难享安逸、富足的生活。 °因此目前社会的中坚阶层(年龄30-45岁), 离退休的时间只有一二十年,应尽早考虑退休 问题。 幸福的退休生活,需要财力和身体的双重保 障,而两者都离不开精心的规划  财力 0011001010101101000 退休不是一个简单的财富积累,而要根据每个 人的情况,设计一个完善的退休规划,以保退 休无忧 退休规划-确定目标(何时退休、生活方式, 测算费用);找出差距(根据收入预期和目 差额);制定规划(调整储蓄、投资计划)。  确定目标 001100101010110100 退休后大概需要多少钱? 30岁的人目前理想的退休生活水平为3000元, 按照3%的通货膨胀率,60岁维持同样生活,每 月需要7281元(实际可能更多); 30岁的人,60岁退休后每年需要花费3万元 假设活到90岁,按照每年3.5%通胀计算 430万 方法:推迟退休;降低生活  退休收入来源 001100101010110100 国家给付养老金(社会统筹)理想状况可负 担总退休费用50%(实际上,因多种原因,达 不到) 企业年金和个人储蓄养老(如美国401计划) 因为各种原因,企业年金推广缓慢,个人储 蓄养老政策还未出台 个人投资理财养老购买养老但吟投资 股兴、证券,基金等产品可行  保险开道 0011001010101101000 坐享退休生活  拼搏大半生,谁都想退休后过上理想的生活 安盛集团发布《全球退休角度调查》报告显 00100示:中国人偏向早些退休,多与家人共享天伦 °想早点退休,又要富足而退,就要未雨绸缪, 尽快制定退休计划 养老保险应作为优先考虑的对象,才是比较 稳妥的退休理财方案。  调查统计1: 0011001010101101000 我国在职人士每月为退休投入的金额并不多 ,每月平均625元(含为退休准备的储蓄金、 保险费、股票、基金和房地产);但与目前退 休人员每月平均966元的退休金水平相比,高 达60%的占比显示在职人士充分认识到财富投 入对未来退休生活的重要性;  调查统计2: 0011001010101101000 三分之一的在职人士已经开始为退休做筹备 ,筹备年龄平均37岁; 对多数人而言,国家保障体系依然是活的退 休金保障的基础,覆盖了城市75%的在职人士 和90%退休人士; 个人应为退休承担准备责任”获得 在职人士很高认同度  调查统计3: 0011001010101101000 °退休筹备的方式上,交纳社会统筹养老金是 目前进行退休筹备的最主要方式 与老一辈相比,在职人士筹备养老金方式迅 速发生变化,他们正积极通过购买寿险(53% )、投资股票、基金和储蓄(35%)或投资房 地产等,为自己的退休金做准备