商法 保险基本制度 6.1.2保险法的基本原则.ppt

　第六十一条 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 　　保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 　　被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。 第六十二条 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 司法解释2旧征求意见稿： A近亲属及其他共同生活的家庭成员； B共同生活的近亲属及其他家庭成员。 近因，并非指时间上最接近损失的原因即后发生的原因，而是指有支配力或一直有效的原因。我国法律上称为因果关系。 近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。按照近因原则， 当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿 ( 给付 ) 责任。长期以来，它是保险实务中处理赔案是所遵循的重要原则之一。 保险中的近因原则，起源于海上保险。1906年英国《海上保险法》第五十五条规定“除本法或保险契约另有规定外，保险人对于因承保之海难所致之损害，均负赔偿责任，对于非因承保之海难所致之损害，均不负赔偿责任。” 近因原则的里程碑案例：英国Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.一案。 一战期间，Leyland公司一艘货船被德国潜艇的鱼雷击中后严重受损，被拖到法国勒哈佛尔港，港口当局担心该船沉没后会阻碍码头的使用，于是该船在港口当局的命令下停靠在港口防波堤外，在风浪的作用下该船最后沉没。Leyland公司索赔遭拒后诉至法院，审理此案的英国上议院大法官Lord Shaw认为，导致船舶沉没的原因包括鱼雷击中和海浪冲击，但船舶在鱼雷击中后始终没有脱离危险，因此，船舶沉没的近因是鱼雷击中而不是海浪冲击。 人寿保险理赔案例 药物过敏能否给付 案例过程 某被保险人投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，被保险人因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。 被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。 近因是指对损失的发生具有现实性、决定性和有效性的原因。损失是近因的必然的和自然的结果和延伸。如果某个原因仅仅是增加了损失的程度或者扩大了损失的范围，则此种原因不能构成近因。 1何谓保险？其种类有哪些？ 2何谓保险法？其法律特征是什么？ 3简述保险法的基本原则。 * 法律事务专业教学资源库在线开放课程—商法 模块六：保险法律制度 （一）保险利益的含义及其构成要件 “保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益”， 保险利益的构成要件有三项： 1 适法性。 2 经济性。 3 确定性。 （二）保险利益原则的适用 财产保险和人身保险都必须坚持保险利益原则，但什么人对保险标的具有保险利益，这是保险利益原则的一个重要问题。 保险利益原则的另一个重要问题是，在各种保险合同中，投保人的保险利益应当何时具有。 　　第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 　　财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 　　财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 　　被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 　　保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 　　第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益： 　　（一）本人； 　　（二）配偶、子女、父母； 　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。 　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 　司法解释3第三条 人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。 　第四条 保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。 　第三十九条 人身保险的受益