个人理财规划的案例.pdfVIP

家庭理财计划书 家庭理财规划书 情景显示： 主人公是一个三口之家，当然双方父母均健在。小李国防科技大学博士毕业 后，到解放军海军某部队中文职军官， 每月能获得工资 1600元；其妻子在某律师事务所中任 职每个月工资 3700 元。家中目前尚有存款 30000元，双方均买有保险价值 10000元， 买有国债 30000元， 家中家电供给 30000元。目前尚无自己的住房，和父母住在一起。别无其他的资产 和债务。 家庭情况分析 一、基本情况 从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人， 风华正茂，身体健康，职业基本稳 定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。 您妻子目前的月收入看来明显要高于您， 但因她在民营律师事务所从事行政管理工作， 用您 的话来说， 虽然目前看来工作还算稳定， 可未来收入增长并不抱太高的预期， 所以您对她将 来的养老问题特别关心。 您没有明确告诉我您孩子的具体情况， 如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估 计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为 3岁吧。从您理财需求的三个目的 （为妻子养老、 为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看， 您真是一位疼爱妻子、关 心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家” ，这样的侠骨柔长， 令人感佩。 从案例中您的自述来看， 您的家庭正处在稳定发展阶段。 之前您和妻子已经通过辛勤工 作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。 我注意到：您的家庭已经拥有了单 位分配的基本自有住房， 生活无负债， 银行定期、 活期存款及债券投资占据了可用资产的绝 大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。 生活需要规划， 财富需要打理， 你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资 理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。 在此基础上， 我将提出一 套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、资产负债情况 表 1：家庭资产负债表（单位：元） 资产 负债 0 现金及活期存款 30000 信用卡贷款余额 0 预付保险费 10000 消费贷款余额 0 定期存款 100000 汽车贷款余额 0 债券 60000 房屋贷款余额 0 债券基金 0 其他 0 股票及股票基金 0 汽车及家电 无汽车，家电 30000 房地产投资 0 家庭理财计划书 自用房地产 0 其他 0 资产总计 230000 负债总计 0 图 1：家庭可变现资产分布图