《代理营业机构业务管理制度选编》--风险防范部分.docVIP

第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 12 页 代理营业机构业务管理制度选编（重点部分） （风险防范部分） TOC \o 1-3 \h \z \u 第一章 储蓄基本业务 2 第一节 风险防范 2 第二章 汇兑业务 3 第一节 风险防范 3 第三章 卡业务 4 第一节 风险防范 4 第四章 储蓄特殊业务 4 第一节 风险防范 4 第五章 ATM管理 6 第一节 风险防范 6 第六章 电子渠道 7 第一节 风险防范 7 第七章 现金管理 7 第一节 风险防范 7 第八章 重要单证管理 10 第一节 风险防范 10 第九章 交接班和日终处理 11 第一节 风险防范 11 储蓄基本业务 风险防范 开户、存款风险 必须遵守“先收款后记账”原则。 坚持大额复核制度，收款必须双人复点。 网络异常时，出现重发交易，根据系统提示，做到存款必收款。 支票开户的，必须先做支票预处理交易，支票未存入银行的，不得先开户。 取款、清户风险 必须遵守“先记账后付款”原则。 大额支取、提前支取必须认真核对客户开户时实名证件，如为代办还需核对代理人身份证件。 坚持大额复核制度，付款必须双人复核。 网络异常时，出现重发交易，根据系统提示，做到取款不付款。 转账业务风险 支局长日终时应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性，同时加强对各类转账交易的审核和监控。 办理现金到账户转账交易如系统提示“交易失败、交易异常、交易超时”等信息时，支局必须向客户收款并做好解释工作，营业结束轧账时如出现长款，必须及时在系统中作长款挂账处理，次日填写“差错通知单”传真上级行，支局收到上级行回复后才做退长款或重存交易。 其他风险 授权人员在执行授权交易时，必须对交易信息的真实性进行核实。 柜员不得代客户填写各类业务凭单，代客户输密码。 系统打印的交易凭条必须交客户签名确认。 严禁柜员为自己办理业务。 开立账户必须严格执行实名制度。 严格执行客户身份证件的检查及联网核查等规定。 办理所有业务必须在监控范围内完成。 汇兑业务 风险防范 人员注册。办理汇兑业务的各类人员均应在计算机系统中进行身份注册。注册时必须使用真实的姓名，严禁空缺或以代码代替。 网点的综合柜员和支局长不得顶替柜员对外办理业务。柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任。遇人员或机构发生变动时，必须在系统中办理停用、登记手续。 授权操作。汇兑业务的风险交易在计算机系统中实行操作授权，主要包括：机构（人员）的增加删除、业务资费调整、大额汇款、系统参数修改、原始交易信息变动等。 权限管理。计算机系统严格按岗位级别设置权限，不得超越权限进行业务操作。 密码管理。操作密码是计算机系统识别操作人员身份的重要标志。人员登录时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后，方可办理业务。为确保系统安全，保障操作人员的自身利益，操作密码必须定期修改，超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登录。 止付。在内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统发出紧急止付。止付信息发出后，需对差错进行进一步查证的，应在24小时内查明原因，并通知相关进行处理。 重要空白单证管理。重要空白单证由专人保管，做到请领有登记、交接有手续、使用有记录。重要空白票据由总行负责监制，各分行按照统一格式印制使用。 卡业务 风险防范 发卡时需向客户做好防范风险的使用指引说明，具体包括有： 发放卡时柜员应告知客户使用绿卡所享受的权利和承担的义务及相应的风险，以免日后引起不必要的纠纷。 客户领用绿卡时，应在提醒客户在卡背面签名条上书写本人姓名。 客户通过批量方式申领绿卡后，提醒客户到窗口更改密码交易激活绿卡（所谓的激活卡是指客户更改原始密码的操作），激活前只能办理修改密码及挂失交易。 提醒客户注意密码的保存，不要在公共网吧试用网上涉及密码的交易。凡客户因密码保管不善，造成的经济损失，邮政储蓄不承担责任。 柜员严禁代客户办理申领卡。 客户凭绿卡办理存款、取款、转账、消费、查询、更改密码等交易时，营业员必须使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。挂失卡、换卡可手工输入卡号。 绿卡清户、换卡、卡撤消时，应收回绿卡当场剪角作废，有折卡清户时必须同时提交活期存折和卡，绿卡当场剪角作废。 储蓄特殊业务 风险防范 挂失 正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件，若委托他人代办挂失手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外，还应提供代理人有效身份证件及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或5万元(不含)以上存款客户的身份证件进行落实。正式挂失在挂失满7天后，必须由存款人本人到挂失交易办理挂失补发存折(存单)或清户手续。 凭证密码双挂失和超过