供应链金融 供应链金融 供应链金融.ppt

“万物互联”的供应链金融4.0 随着5G时代的到来，大数据、物联网、人工智能等技术的逐渐落地，万物互联的时代即将到来。在这个阶段的供应链金融将是智能化的，数字化的，效率极高的。上下游交易方、金融机构、焦点企业等构筑的供应链金融生态圈，将相互打通，让交易完全透明，资金流动清晰可见，大大提高融资便利性与风控水平。这一阶段的供应链金融无论是风控水平与融资效率都将是超高的，也是最接近供应链金融发展的理想状态，让中小微企业随时可以获得金融活水，让民营经济高效发展，激发实体经济的活力。 当下我国开展的供应链金融业务的企业，绝大多数的业务模式还处于1.0阶段或者2.0阶段，一些有实力的企业可能发展到了3.0阶段，3.5阶段，达到4.0阶段的企业凤毛麟角。路漫漫其修远兮，开展供应链金融需要一个资源积累的过程，不可能一蹴而就，但是随着科技的发展，随着产业整合程度越来越高，以互联网和信息技术为基础的供应链金融业务模式将会成为发展趋势。 * 案例 平安交易所的仓单质押 平安交易所为其交易商推出了注册仓单质押融资新模式，将仓单质押融资需求通过平安集团综合金融创新平台资源，进行社会化融资，弥补了交易商短期流动性缺口，以互联网模式构建其供应链金融全新通道，并于2014年7月28日完成第一笔1000万的电解镍仓单质押融资贷款发放，此举标志着平安交易所布局大宗商品融资业务的重大突破。 　　李克强总理在7月23日的国务院会议上表示：尽管目前中国的总体货币及信贷供给水平并不算太低，但是企业界却要么在获取信贷融资时面临重重障碍，要么就不得不接受高额的融资成本。传统的仓单或动产质押业务就面临类似的问题，由于银行在授信、风控、监管、处置等方面受制度及能力限制，使得中小企业开展此项业务困难重重，且此前仓单质押融资业务负面事件频发，不少银行选择一刀切，使得正常的贸易融资也受到影响，中小企业融资面临困境。 　　 为解决企业融资难的问题、更好的服务实体经济，平安交易所充分利用集团综合金融背景，为企业融资开辟了一条新途径。在此模式下，客户通过平安交易所注册仓单，申请仓单质押融资业务获批后，由集团旗下子公司向融资企业提供融资资金。与传统融资模式相比，其授信时间短、融资门槛低、流程操作易、放款速度快。授信由集团子公司完成，时间短、手续少；只要客户持有平安交易所注册仓单，商品品种在融资目录范围内，即可申请质押融资业务，门槛低；流程操作通过电子仓单系统完成，易操作；质押申请获批后即可快速放款。对实体企业而言，此融资模式有效解决了企业由于缺乏固定资产作抵押、在传统金融机构下所面临担保难、授信难与融资难的问题，让金融和实体经济企业零距离接触。 　　据平安交易所内部人士透露，此举是依托平安集团综合金融优势创新而来的融资业务新模式，是平安交易所未来重要业务模式之一。未来，平安交易所将继续依托平安集团综合金融的优势，创新现货交易模式和现货融资模式，以实物交割为基础，贸易融资和融资贸易相结合，切实发挥金融服务实体经济的功能。 预付款融资模式——保兑仓融资业务 四方保兑仓：包括厂商、经销商、金融机构及仓储公司，通常对银行提供的保证措施为厂商的回购担保。 回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。 　　由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。 预付款融资模式——保兑仓融资业务 核心厂商一般提供回购承诺，即银行承兑汇票到期前，如果经销商没有存入足额的保证金（即经销商没有从仓储公司提走全部货物），核心厂商负责退还银行承兑汇票票面金额与经销商提取的全部货物金额之间的差额款项。 * 四、对各方的益处 （一） 对买方（经销商）益处 1、依托真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。 2、买方可以从厂商获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。 3、能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档。 4、巩固了与厂商的合作关系。 * 四、对各方的益处 （二） 对卖方（厂商）益处 1、可以有效地扶持经销商，巩固、培育自身的销售渠道，建立自身可以控制的强大销售网络。 2、卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防止了在赊账方式下买方可能的迟付、拒付风险 3、卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅减少，改善了公司资产质量。 * 4、卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。 5、卖方支付了极低的成本（自身信用），借助买方间接获得了低成本的融资（票据融资）。 * 四、对各方的益处 （三）对银行益处 1、可以实现链式营销。该产品针对整个