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银证、银信、信证合作与金融理财服务 邓举功 (上海爱建信托投资有限责任公司) 近年各金融机构业务出现一个显著的变化,逐渐摒弃原来单独发展的状况,彼此之间 加强合作,在理财服务(品种设计、客户资源共享、代销等)、技术保障手段(银证通、托 管)等方面,为投资者提供了比过去更多的选择与便利条件。尤其以理财服务合作为多, 且不断推陈出新:最初是银行为保险公司代销保单,然后是银行为基金管理公司代销开放 式基金,而现在银行、证券公司与信托公司之间的合作方兴未艾,日渐增多。 一、各种理财合作 2003 年初以来,银行与证券公司联合推出的“受托理财计划”引人注目,其运作原 理是:银行向其客户推荐,加以口头保证保底收益,投资者与银行、券商签约或仅与银行 签约,募集资金经由银行交券商负责运作,投资于股票、债券等流动性较强的金融资本市 场。这种合作,最早见于招商银行与招商证券在 2003 年元月初的“招商受托理财计划”, 非常低调,但募集金额巨大,据称有 15 亿元的意向。随后多家银行、券商受到启发,开始 纷纷推出类似金融理财合作。虽然没有对外公开宣传,但由于银行的保证(至少是口头), 效果出乎大家意料,十分吸引投资者。至今已有 7 个受托理财计划推出,其中 6个见下表 (国信证券与工商深圳分行合作情况不明)。民生银行与民生证券也有类似的兴趣。 表 1:银行与券商理财计划一览表 理财 发行 金额 预计年收 管理 托管 银行 券商 投向 名称 时间 亿元 益率 费 费 全国推广,起 招商 招商 招商 1.1~1.8 4 1.98~5% 点 10 万元 兴业(上 100%股市, 海) 海通 4.2~4.9 (5) 5% 0.5% 起点 5 万 农行建行 85%债券,15 (无锡) 国联 4 2.6% %股市 工商(上 国 泰 4.16~4.22 国债、企业 海) 君安 安丹 10 2.6% 1.2 0.25 债、可转债、 % % 新股认购 农行(武 长江 长江 1.7 2~5% 起点 5 万元 汉) 超越 浦发(上 天同 同赢 5.8~5.20 4~5 2.4% 1% 0.4~ 70%债券,30 海) 0.5% %股市

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