社区智慧银行网点建设规划.pdf

社区智慧银行网点建设规划 目 录 一、社区银行的发展背景 3 1.1 社区银行的现实发展需求 3 1.2 社区银行的特点 3 二、社区银行建设规划 4 2.1 社区银行建设模式 4 2.1.1 银行自建模式 4 2.1.2 专业服务公司建设，银行采用融资租赁或经营性租赁模式。 4 2.2 三泰电子社区银行建设方案 5 2.3 “速递易”社区便民服务规划 6 2.3.1 快递行业“最后一百米”困境 6 2.3.2 业主网上购物的安全如何保障 7 2.3.3 自助取快递解决方案 7 2.3.4 国外解决方案 8 2.3.5 各方利益分析 8 2.3.6 “速递易”成都推广情况 10 2.4 虚拟自助银行 VTM 介绍 10 2.4.1 全天候 24 小时金融便利店 10 2.4.2 VTM 对银行的意义 13 2.4.3 VTM 系统架构 13 2.5 社区银行运营服务外包 16 2.5.1 运营服务外包服务介绍 16 2.5.2 社区银行运营服务外包的客户价值 17 2.5.3 运营服务外包的管理 17 三、社区银行建设商业合作模式 18 3.1 合作模式 18 3.2 投入分析 18 3.3 收益分析 20 3.4 后续发展 20 一、社区银行的发展背景 1.1 社区银行的现实发展需求 商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一是服务、产品高度同质化，无 法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜 在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服务 渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。 社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠 道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客 户忠诚度不断增强。 社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形式，向“营销与服务型”银行 靠拢。贴近客户，走进社区，增强客户粘度，是银行建设“社区银行”的现实需 求，银行工作人员除了做好柜台服务外，还走出柜台采取多种方式主动营销。得 益于靠近社区的优势，社区银行工作人员常常深入到社区居民中间，为居民的衣 食住行、休闲娱乐、商贸往来提供热情、周到的服务，使社区居民能享受到“金 融服务送上门”，有利于建立“社区金管家”的品牌。社区银行给银行及客户带 来的双赢效果不言而喻。 1.2 社区银行的特点 社区银行的主要特点在于： 1) 在产品和服务方面，可以提供品种丰富的零售银行产品和服务，并通常 只收极少或不收交易费； 2) 在目标市场方面，主要服务周边的家庭和企业； 3) 在资金吸纳与运用方面，社区银行的资金来源地和投放地是同一个地 区； 4) 在贷款审批方面，社区银行具有地缘优势，对借款人的品质、家族历和 个人可支配开支等个性化因素相关信息的获取更为便捷、直接。 可以说，开展社区营销对于拓宽银行渠道、增加客户来源、增强客户信任、 优化营销环境、体现银行整体素质等都体现出不可替代的独特作用。 二、社区银行建设规划 2.1 社区银行建设模式 在社区银行建设方式上，主要有两种建设方案 2.1.1 银行自建模式 银行自行进行全部固定资产投入及日常运行管理及服务，这种方式与传统的 银行物理网点或自助银行建设方式基本一致，有完全成熟的建设方案、投入与收 益分析，网点运行管理经验。采用这种方式建设小型的社区银行存在如下问题： （1）一次性固定资产投入大，提高了非生息资产的比重；（2 ）物理网点或自助 银行在前期一到两年内难于做到盈利或较好的利益回报；（3 ）物理网点运营需要 一定数量的员工，培训、管理和日常运营成本较高，降低了分行人均贡