家庭财富管理PPT幻灯片.ppt

寿险的功用 保险的核心功能——对客观存在的未来风险进行分散， 把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确 定性成本。 * * * 中国金融实务技能人才培养第一品牌 家庭财富管理 * * 家庭理财规划的目标 * 家庭理财具体目标 * * “现金”有哪些？ * * 手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？ 现金规划 现金规划的核心：满足客户的短期需求 * 保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。 流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。 现金规划 * * 时间确定 费用确定 规划确定 子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足推迟退休不同 教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同 子女教育阶段只有幼儿时期，小学，中学，共18年 教育规划 * 教育负担比 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。 教育金测评指标 * * 张三子女 张三母亲 张三岳父 张三岳母 张三父亲 张 三 张三妻子 父 母 父 母 父 母 父 母 2人养活 13人 3岁 30岁 55岁 75岁 2人养活13人 2人养活13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。 * 35岁:年支出50000元 61岁时：105000元 每年3％的通货膨胀率 养老现状与未来 * 养老现状与未来 * * 2005年中国65岁及以上老年人口：10055万，占总人口的比重达到7.7％ 到2040年，中国老年人口将达三亿八千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子女同住。 夕阳无限好，只是近黄昏！ 退休养老规划—未富先老 * 退休养老规划养儿防老的三个基本要素 * * 应提防的现象: 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的负担； 养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻； 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给吃住。 退休养老规划 * 养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值） * 从现在开始， 定期定额积累！！ * 理财的三个账户 新华保险 专业服务 新华保险 专业服务 新华保险 专业服务 新华保险 专业服务 新华保险 专业服务 新华保险 专业服务 中国金融实务技能人才培养第一品牌