商业银行综合柜台业务 单位活期存款业务—开户、续存、取款 3-1-1单位活期存款业务——开户、续存、取款.pptx

项目三 对公存款柜面业务本单元主讲教师：吴娜知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款单位存款（对公存款）是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的存款，按照存款的币种不同，单位存款可分为人民币单位存款和单位外汇存款。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款人民币单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。包括：基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户业务描述：客户深圳金友信息技术有限公司持营业执照、开户申请书等资料至银行，要求开立基本存款户。欣赏视频：“工商银行日照分行‘取消企业银行账户许可证’快速办理基本户开户业务。”知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户一、基本存款账户的开立基本存款账户是企事业单位的主要存款、结算账户，是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。企事业单位只能选择一家银行开立基本存款账户，存款人的工资、奖金等现金支取，只能通过基本账户办理。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户一、基本存款账户的开立1.申请对象企业法人、非法人企业机关、事业单位团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队社会团体、民办非企业组织异地常设机构、外国驻华机构个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会单位设立的独立核算的附属机构及其他组织等。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户一、基本存款账户的开立2.开立基本存款账户需提供的资料（1）营业执照若存款人已核发列示“统一社会信用代码”的三证合一证照，则提供营业执照（原件，正本）；若存款人尚未核发三证合一证照，则应提供营业执照、国／地税务登记证（皆需原件，正本）。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户一、基本存款账户的开立2.开立基本存款账户需提供的资料（2）《机构信用代码申请表》（若机构信用代码证系统已有该客户信息且正确，则无需提供该申请表）。（3）《机构税收居民身份声明文件》（对于首次开立账户且不属于豁免对象的非消极非金融机构客户需提供该申明文件，若首次开立且消极非金融机构客户的，还需《控制人税收居民身份声明文件》）。（4）法定代表人或单位负责人身份证件（原件）。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户一、基本存款账户的开立2.开立基本存款账户需提供的资料（5）开户申请书及协议，预留的银行印鉴卡片。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款预留印签时风险点：1.单位预留印鉴不得使用原子印章（万次印）。2.单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留印鉴必须与账户名称保持一致。3.新印章于挂失次日后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。4.严禁银行内部员工代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户二、一般存款账户的开立一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行办理银行借款转存、借款归还和其他结算的资金收付账户。可以办理转账结算和现金缴存业务，但不办理现金支取业务。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户三、专用存款账户的开立专用存款账户是存款人因特定用途（基本建设、更新改造等）需要开立的账户。专用存款专款专用，不得办理日常结算和现金收付业务。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户四、临时存款账户的开立临时存款账户是经有关部门同意外来临时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的账户，临时存款账户的有效期最长不得超过两年。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户五、开户操作步骤第一步，审核开户资料银行柜员审核客户提交的《开立单位银行结算账户申请书》及相关证明文件原件、复印件。《开立单位银行结算账户申请书》知识点 单位活期存款业务业务一 开户五、开户操作步骤第二步，报备人民银行审批开户银行审查同意开户后将账户信息录入账户管理系统，同时将三联开立单位银行结算账户申请书及相关证明文件复印件提交人民银行审批；人民银行审核书面开户资料，审核无误的，进行报备录入。特别注意：国务院2018年8月《关于印发全国深化“放管服”改革转变政府职能电视电话会议重点任务分工方案的通知》，要求2018年底前完成取消企业银行开户行政许可试点，目前已有部分银行已经施行“取消企业银行账户许可证”办理开户业务。知识点 单位活期存款业务——开户、续存、取款业务一 开户五、开户操作步骤第三步，开户行为客户建立客户信息、开立客