Z银行贷款业务信用风险管理优化研究.doc

银行贷款业务信用风险管理优化研究 我国经济发展水平不断提高 , 贸易和进出口量快速增长 , 客户对金融服务的 多样化需求愈加强烈 , 这给商业银行的发展带来了机遇和挑战 , 使得商业银行的 业务品种日渐丰富 , 金融服务也愈加人性化。商业银行在随着经济发展与时俱进 的同时仍存在着诸多问题 , 如体制的陈旧、人员素质的偏低、经营理念的落后、 管理思路的偏差、风险文化的缺失等 , 各式各样的问题在复杂的经济形势下 , 给商 业银行的发展带来了不同程度的制约和限制。 当前商业银行之间的竞争日趋白热 化 , 利润被严重压缩 , 资本的积累速度也开始降低。部分商业银行为了扩大规模 , 抢占市场份额 , 在短期利益面前轻视了风险 , 重贷轻管的现象时有发生。 当前经济增速放缓 , 使得前些年规模扩张时拓展的业务出现了大量的风险 , 不良贷款连续数年呈现“双升”趋势 , 使得商业银行不得不重新重视信用风险管理的作用 , 重新审视信用风险管理的疏漏。欲研究 Z 银行贷款业务信用风险管理存在的问题并提出解决对策 , 本文以 Z 银行的贷款业务为例 , 对 Z银行贷款业务从担保方式、行业分类、地区分类、期限分类及人员特征分类等多个维度的特征及分布进行数据分析。 首先 , 根据现有不良贷款不同维度的分布特征 , 分析现有不良贷款业务的分布特征背后的原因 ; 其次 , 通过问卷调查法对 Z 银行信贷条线的员工进行了抽样调查 , 深入内部了解 Z 银行贷款业务信用风险管理的现状。最后 , 通过以上分析发现 Z 银行的贷款业务信用风险管理中存在着诸如不良贷款难以 压降、贷款管理不到位及信贷业务管理体系不完善等三大问题 , 并探究产生以上问题产生的原因为风险管理文化落后、 行内未建立科学的风险管理体系、 组织架构不健全、过分追求业务指标而忽视异地分行的风险管理等 , 最后结合 Z 银行现有的管理情况 , 有针对性的提出了夯实信用风险管理基础、强化信用风险管理手段、加强风险管理能力建设等三大措施。 本文研究的目的是在实际工作中 , 利用研究结论有效的解决 Z 银行贷款业务信用风险管理过程中存在的问题 , 完善 Z 银行贷款业务信用风险管理的内容 , 提高 Z 银行贷款业务信用风险管理的水平和质效。