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商业银行集团客户授信业务风险管理指引试题及答 案 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 一、单选 1. 各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时， 应按（B ）原则依法提供必要的信息和查询协助。 （《中国银行 业监督管理委员会关于修改 〈商业银行集团客户授信业务风险管 理指引〉的决定》（修正）第 28 条） A 法律 B 商业 C 交换 D 公平 2．商业银行对集团客户授信， 应由 （C）为主管机构。 （第九条） A．集团客户注册地所在的分支机构 B．集团客户经营地所在的分支机构 C．集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定 机构 D．集团客户申请贷款地所在的分支机构 3 商业银行对集团客户授信应实行（ C）。商业银行对集团客户 授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工 作。（第十条） A．经理负责制 B．主任负责制 C．客户经理制 D．经手人负责制 4．商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时， 在充分考虑（ B）的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还 应充分考虑（ B）的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高 授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。 （第十一条） A．每个单一企业，整个集团 B．各个授信对象自身，集团客户 C．每个单一企业公司，集团客户 D．各个授信对象自身，整个集团 5．本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集 团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B）以上或商业银行视 为超过其风险承受能力的其他情况。（第十二条） A．10% B．15% C．20% D．25% 6．商业银行在对集团客户授信时， 应当要求集团客户提供真实、 完整的信息资料， 包括集团客户各成员的名称、 法定代表人、 实 际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理 人员情况、 财务状况、 重大资产项目、 担保情况和重要诉讼情况 等。必要时，商业银行可要求（ D）。（第十三条） A．集团客户聘请的公证机构关出具证明材料 B．集团客户聘请的会计事物所出具财务报表材料 C．集团客户聘请的咨询机构关出具评估材料 D．集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性 证明 7．商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职 调查，要对照授信对象提供的资料， 对重点内容或存在疑问的内 容进行（ D），并在授信调查报告中反映出来。调查人员应对调 查报告的真实性负责。（第十四条） A．电话核查 B．突击核查 C．访谈核查 D．实地核查 8 商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范的风险。对于集 团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保， 商业银行 应严格审核其资信情况，并严格控制。（ C）（第二章授信业务 风险管理第十六条） A．集团内企业之间互相融资 B．集团内企业之间互相持股 C．集团客户内部关联方之间互相担保 D．集团客户发生重大改革 8．商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求 集团客户及时报告受信人净资产 （A）以上关联交易的情况。 （第 十七条） A．10% B．20% C．30% D．35% 9 商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理， 定期或不定期 开展针对整个集团客户的联合调查， 掌握其整体经营