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莫伸手，伸手必被捉——银行案例警示读书季心得体会 银行业，风险无处不在。通过阅读〈〈国有控股商业银行违规违纪 案例与分析》（下文简称为〈〈违规违纪案例》），加深了我对这句话的 体会。在金融业竞争日益严峻的今天，银行业的外部风险无可避免， 有时甚至无法预料，但是，对于银行业的内部风险，尤其是由银行员 工职业操守造成的风险，一定要惩防并举、标本兼治，从源头上加以 治理。〈〈违规违纪案例》一书的编写，不仅向我们展示了形形色色的 警示教育性案例，而且案例后的深刻点评，更使我们认识到了一个个 案例发人深省之所在。下面，我将具体阐述我的些许学习感悟。 第一，完善银行业内部控制的规章制度， 并予以贯彻落实。俗语 道“苍蝇不叮无缝的蛋”，任何违规违纪案件的发生，均与银行的内 部规章贵村子啊一定的关系，或者规章制度规定的不详细，导致实际 中形同虚设；或者规章制度本身存在漏洞，缺少明确的监督检查机制； 或者规章制度本身欠缺，无法预防并控制银行员工的违规违纪操作。 本书中，众多案件的发生，大多与违规息息相关。这就警示银行内部 在制定规章制度时一定要环环相扣，相互牵制、相互制约，不给违法 分子可乘之机；与此同时，一定要严格遵章守法，从操作到管理，坚 决落实各项规章制度，并加强监督检查，切实保障所有银行员工都能 有章可循，有纪可遵，有规可依，而且有章、纪必遵。 第二，要严格执行真实性核查，增强银行员工辨明真伪的能力。 分析〈〈违规违纪案例》中的重大恶性案件，大部分均存在资料虚假的 问题。无论是对公业务，还是对私业务，银行员工一定要加强对客户 和业务的真实性核查，能够实地考察的尽量实地考察，不能实地考察 的，一定要多询问，多核实，将风险降到最小。在这里，我认为，员 工对风险的防控，源于其对风险的敏感度。银行机构一定要多多举办 相关的培训活动，使员工认识并熟悉风险，唯有此，才能促使员工果 断地应对风险，增强案件的应急处置能力。 第三，加强员工从业行为管理，教育员工树立正确的业绩观。 阅 读〈〈违规违纪案例》书中的案例，一个又一个员工内外勾结的案例展 现在我们眼前，令人触目惊心。一部分人，尤其是机构、网点负责人 身在高职，为谋得个人私利，不惜违背社会公德、职业道德、个人品 德，伪造各种证件、单据，非法吸收存款、非法高息融资、骗贷、挪 用公款等；一部分人，尤其是临柜柜员，或者利用手中办理业务、接 触客户的便利条件，与外界勾结，恶意侵占、骗取客户的资金，或者 为了追求一时业绩，不顾风险地无底线迎合顾客，违规操作，最终造 成一个又一个的坏账，极大地损害了银行的利益。针对这些行为，银 行机构一定要在加强员工职业道德的基础上，培养员工实事求是、按 规律、按规矩、按规则办事的工作态度，坚决克服其主观随意性，有 所为有所不为，实实在在地创造业绩。 第四，随时随地为客户做好风险提示工作。 仔细审视各种案例的 发生，诚然有员工违规违纪的一面，但是，客户对风险的无知更是令 人心痛。对于银行业务中存在的系列风险，客户不知晓，无可厚非。 银行无论是在为客户办理业务的过程中，还是在回答客户的咨询时， 抑或是在其提供的ATM白助服务或电子银行服务的过程中，一定要 尽一切可能地让客户认识风险。在高科技诈骗日益猖獗且形式多样的 今天，我们的提醒对于客户而言，尤为重要，我们的一句话，有可能 就会为客户挽回不必要的损失，与此同时，这也可能在某种程度上， 降低了我们银行业的“声誉风险”。 “没有规矩不成方圆”。任何一名银行员工都要白觉树立白己的 合规意识，白觉遵守银行内部的各项规章制度，白觉执行员工行为规 范，白觉培养正确的政绩观。在天天与钱打交道的工作中， 〈〈违规违 纪案例》教育并警示我们“莫伸手，伸手必被捉”，与其被捉，不如 脚踏实地，爱岗敬业，因为我们从事的是一份银行工作，是一份关乎 客户生存利益的事业，责任之大，理应义不容辞，别无他念。