银行存本取息系统需求分析报告.doc

PAGE PAGE 1 ⅩⅩ银行存本取息系统需求分析报告 　 一、引言 （一）编写目的 本报告的目的是规范ⅩⅩ银行存本取息系统软件的编写，旨在于提高软件开发过程中的能见度，便于对软件开发过程中的控制与管理，便于程序员与客户之间的交流、协作，以期能够获得更大范围的应用。 升级目前ⅩⅩ银行存本取息系统，使之能跟上时代的步伐，满足储户需求、方便柜员操作，适用ⅩⅩ银行业务发展的迫切需要。 （二）需求概述 实现存本取息业务的录入、利息计算，主要解决未到期取款时从本息合计中如何扣除已付利息、自动转息账户的签约，按签订协议的期限将储户利息归转到指定账户等功能，解决现有系统无法提前支取利息的问题。 （三）适用范围 本文面向的读者主要是ⅩⅩ银行各级行管理人员、软件设计人员、软件开发人员和营业网点一线柜员，希望能使本软件开发工作具有实用性、可操作性。 (三)效益分析 在不增加人员、不增加设备、不增加成本、不增加会计核算科目的情况下，升级储蓄存款——存本取息子系统，即可实现稳定ⅩⅩ银行定期存款、方便储户、便于柜员操作的目的，有利于提升综合竞争能力，意义重大，效益巨大。 （三）名词解释 1、存本取息是指ⅩⅩ银行开办的一种一次存入本金，分次支取利息，到期归还本金的存款方式。 2、有效证件 1、中国居民。居民身份证/临时身份证/户口簿/军人身份证/武装警察身份证/中国护照。 2、港澳台居民。往来内地通行证/台湾居民/来往大陆通行证/或其他有效旅行证件。 3、外国公民（外国人、外籍华人和华侨）。护照/华侨持中国护照/外国人居留许可证。 3、产品存期: 分为1年、3年、5年三个档次。 4、存额起点：开户起存金额为人民币5000元人民币； 5、转存利息：是在存入本金，与ⅩⅩ银行约定支取利息的期次后，就可按期自动转存利息。到期支取本金，不支取的可自动转存。 6、提前支取：是在约定存期内提前支取，利息须按实际存期和活期存款利率重新计算。 二、系统设计的基本原则 （一）可用性 易用性是系统设计的宗旨。对于系统的使用人员，基本设置为通过鼠标选择、拖拉等就能完成大部分任务，系统使用不需要复杂的培训，即可使每个柜员方便、灵活地使用。要求软件可以通过单步跟踪的操作进行检查处理。 （二）安全性 无论何时，安全可靠性是首要的前提。访问权限的控制；信息在传输过程中的加密；完备的数据备份方案以及技术保障措施，确保系统的安全。由于软件运行数据放在数据库中，所以参数不容易被错改、破坏，万一参数受到破坏也不会影响源程序。当系统出现故障时，系统数据能得到及时恢复。 （三）可维护性 本软件利用数据库进行编程，系统结构由程序基本确定，大量的参数及文本内容全部放于数据库中。修改、更新数据只要在数据库进行修改添加，而不需要对系统结构进行修改，这样系统维护性、升级都十分方便。 （四）兼容性 系统在ⅩⅩ银行各营业网点使用，因此要求具有一定的通用性，能够保障系统在不同的应用范围均可以良好的运行。同时，便于系统的管理、维护和更新。系统必须具有开放性的体系结构。同时，系统必须具有良好的可扩充性，在一段时间内，系统可以简单地在功能上进行扩充，增加新的功能、挂接新的应用等，而不需要重新开发，或耗费大量的人力对系统整体设计做大的变更。系统还应注重投资保护原则，应充分考虑银行现有的软、硬件使用情况，做到兼容使用。 三、ⅩⅩ银行存本取息系统主要功能模块 该系统的信息内容大体分为六部分：一是开户申请受理、审查模块；二是签约模块。与储户约定存款金额、期限、存本取息时间等；三是存入定期存款模块；四是利息定期转存模块；五是定期存款提前支取模块；六是到期存款支取模块。 中国ⅩⅩ银行存本取息系统流程图 受 理客 户 活 期 存 款 户计算本息计算本息提前支取到期支取转入定期存款签 约客户申请 受 理 客 户 活 期 存 款 户 计算本息 计算本息 提前支取 到期支取 转入定期存款 签 约 客户申请 金 额身 份审 查期 限 金 额 身 份 审 查 期 限 审查不合格 帐务处理 流 程 自动计提应付利息 本金不取自动转存 本金不取自动转存 定期自动转账支付利息 定期自动转账支付利息 （一）开户申请受理、审查。中国居民、港澳台居民、居住在中国境内外的外国人、外籍华人和华侨，均可凭实名制认可的有效身份证件在ⅩⅩ银行开立存本取息账户。存期分为1年、3年、5年3个档次；只可办理人民币；开户起存金额为5000元人民币。 （二）签约。确定储户存款金额、期限、存本付息时间、利息划入账户等 （三）账务处理会计分录 1、ⅩⅩ银行收到定期存款： 借： 46102 活期储蓄存款**户 **元 贷： 46501 一年存本取息储蓄存款 **元 或46502 三年存本取息储蓄存款 *