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中银通商户联名卡推广方案 产品设计 卡面设计 中银通商户联名卡是中银通与商户联名发行的一种预付费卡产品，卡面由中银通和联名商户共同设计，采用中银通的BIN号，带中国银联标志。 账户设置 中银通商户联名卡采用一卡双账户模式：中银通账户和商户专用账户。中银通账户能够在中国银联的跨行网络中使用，商户专用账户只能在该联名商户指定的场地使用。 发卡流程 中银通在中银通发卡系统上定义该联名卡产品； 商户向中银通提出预制卡申请； 中银通在中银通发卡系统上批量生成制卡文件，产生卡号和中银通账号； 中银通将该批卡号文件交该联名商户，商户在指定的商户预付费卡系统（银联数据商户预付费卡系统）上根据已经产生的批量卡号文件，在商户预付费卡系统上登记卡号，并产生该卡号对应的商户账户； 消费流程 在中国银联标准POS终端上，交易经中国银联跨行网络进入中银通发卡系统，使用中银通账户。 在联名商户POS终端上，收银员可以根据客户要求，在POS终端上选择使用中银通账户或者商户专用账户。 转账流程 持卡人可以利用银联数据提供的短信上行、自动语音系统、网上服务平台，实现商户专用账户和中银通账户的互转。 为避免风险，只容许同卡号下的两个账户互转； 账户互转需要收取X%的手续费，手续费归转出方帐户（或由转出方帐户和银联当地分公司分润）收取，手续费从转出账户上内扣，例：手续费用率定义为2%，客户转账100元，实际入账账户为98元。 为保证资金清算的安全，转出账户的扣款实现实时扣账，转入账户的入账需要等到当日的资金清算确认无误后进行，暂定为T+1方式入账； 充值 根据国家有关办法，暂不提供充值服务。 技术方案 2.1 整体技术架构图 2.2 普通消费流程 商户收银员选择“1 一般消费”（默认方式），受理普通银行卡或非该商户联名卡的中银通卡； POS 拨号进入当地银联分公司的NAC，经中国银联集中POS P进入交换系统； 资金清算和差错处理按照中国银联标准流程进行； 2.2 专用账户消费流程 商户收银员选择“2 专用消费”，受理中银通商户联名卡； POS 拨号进入银联数据的NAC，经银联数据POS P进入“商户预付卡系统”； 资金清算由银联数据的POS P来完成； 2.2转账处理流程 1、基本定义： 交易类型： “00”代表查询商户专用账户 “01”代表商户专用账户转中银通账户； “02”代表中银通账户转商户专用账户 卡号： 16位 金额： 不带小数点的6位，如10000，表示100.00元。 2、短信上行转账流程 客户编辑短信，发送到“XXXXXX”，短信内容为“卡号+金额” 银联数据短信平台经“转账前置”，进入“商户预付卡系统”或“中银通预付卡系统” ； “商户预付卡系统” 或“中银通预付卡系统”根据客户请求，实时扣除转出账户余额，会计科目设置为“待清算科目”； 转出系统没日批量处理后，生成“当日转出明细”文件和“当日转账清算报表”； 转出方根据“当日转账清算报表”进行资金划拨； 待转出方资金划拨确认后，将“当日转出明细”文件交转入系统进行入账处理，产生“当日入账成功报表”，交转出方； 2、自动语音转账流程 客户拨打商户指定的客户号码，提示语音“欢迎进入XX商户自动语音系统，查询商户余额请按1，查询银通卡账户余额请按2，商户账户转银通卡账户请按3，银通卡账户转商户余额请按4” 客户选择“商户账户转银通卡账户请按3”或“银通卡账户转商户余额请按4”后，银联数据自动语音平台经“转账前置”，进入“商户预付卡系统”或“中银通预付卡系统 “商户预付卡系统” 或“中银通预付卡系统”根据客户请求，实时扣除转出账户余额，会计科目设置为“待清算科目”； 转出系统没日批量处理后，生成“当日转出明细”文件和“当日转账清算报表”； 转出方根据“当日转账清算报表”进行资金划拨； 待转出方资金划拨确认后，将“当日转出明细”文件交转入系统进行入账处理，产生“当日入账成功报表”，交转出方； 2、网上服务平台转账流程 客户通过商户指定网站也面，选择“银通联名卡”后，页面自动链接到银联数据“网上服务平台”； 页面提供“查询商户余额，查询银通卡账户余额，商户账户转银通卡账户，银通卡账户转商户余额”选项； 客户选择“商户账户转银通卡账户”或“银通卡账户转商户余额”后，银联数据“网上服务平台“经“转账前置”，进入“商户预付卡系统”或“中银通预付卡系统” ； “商户预付卡系统” 或“中银通预付卡系统”根据客户请求，实时扣除转出账户余额，会计科目设置为“待清算科目”； 转出系统没日批量处理后，生成“当日转出明细”文件和“当日转账清算报表”； 转出方根据“当日转账清算报表”进行资金划拨； 待转出方资金划拨确认后，将“当日转出明细”文件交转入系统进行入账