我国城市商业银行特色化经营的路径选择.docxVIP

我国城市商业银行特色化经营的路 径选择 摘要：基于上海银行特色化经营的经验， 我国城市商业银行可通过构建特色化股权 结构、建立特色化组织架构、确立特色化市 场定位和开发特色化金融服务产品等路径 安排，谋求自身的进一步发展，增强市场竞 争能力。 关键词：城市商业银行；特色化经营； 上海银行；市场定位 我国城市商业银行由原城市信用社和 金融服务社组建而成，自成立以来围绕自身 特色艰苦创业并不断发展壮大。据统计，截 至2006年底，城市商业银行总资产占银行 业金融机构总资产的 ％虽然在规模、服务 手段等方面还难以与外资银行、国有商业银 行、其他股份制银行相比，但是上海银行等 城市商业银行自成立以来就积极探索特色 化经营，并取得了骄人的成绩，其快速健康 发展说明了实施特色化经营是城市商业银 行发展的必由之路。本文试图从分析城市商 业银行走特色化经营之路的必要性出发， 以 上海银行为例探讨我国城市商业银行特色 化经营发展的路径选择与具体政策安排。 一、我国城市商业银行特色化经营的必 要性 我国城市商业银行自成立以来， 对促进 地方经济建设和保持我国金融业的稳健发 展做出了积极贡献，但其在资金规模、公司 治理、服务手段和人才资源等方面都难以与 国有银行、其他股份制银行和相比；同时， 随着金融业的全面开放，城市商业银行面临 的竞争压力将日趋增大。因此，积极探索特 色化经营路径是我国城市商业银行谋求自 身发展、增强市场竞争能力的现实需要。 城市商业银行特色化经营是地方经济 发展的需要 1、城市商业银行属于地方性商业银行， 支持地方经济发展是其首要目的。 就其贷款 结构而言，市政贷款占了很大比重。例如， 近几年来上海银行为支持重点市政工程建 设、道路拓宽工程及旧区与危房改造，共发 放了几十亿元人民币贷款。显然，城市商业 银行应发挥自身与当地政府良好的合作关 系。 2、 经济发展不平衡导致各地方经济发 展侧重点不一样，由于城市商业银行与地方 经济有着天然的联系，自然应该主动适应各 地产业结构的调整，根据地区特色发展金融 服务。 3、 城市商业银行的发展根植于地方经 济，与其他商业银行相比，更熟悉当地的社 会、政治、法律、经济环境，更了解市民及 企业的资信状况，更容易捕捉地方经济发展 的脉搏，寻找新的经济增长点。 特色化经营是城市商业银行谋求自身 发展的需要 1、随着市场经济的发展，城市商业银 行的经营环境变得日益严峻。国有商业银行 有条不紊地进行着股份制改造，并大力建设 全国统一的数据处理中心； 股份制商业银行 在全国范围内积极拓展服务新领域； 外资银 行正在多元化融入我国金融体系，而城市商 业银行的生存空间日趋相对狭小。 2、 城市商业银行是由原城市信用合作 社和金融服务社组建而成的，在资产规模与 抵御风险的能力方面，存在着先天不足。 3、 从大部分城市商业银行的股权结构 来看，地方财政处于相对控股地位，这使得 政府的介入成为必然，造成银行管理体制不 协调。政府的介入在一定程度上扶植了城市 商业银行的发展，但同时也阻碍了其管理机 制的正常运行，导致董事会、监事会和股东 代表大会形同虚设。 因此，城市商业银行应选择特色化经营 发展之路，通过构建特色化的股权结构、组 织结构等途径，进一步提高自身运营效率与 市场竞争能力。 城市商业银行特色化经营是促进中小 企业发展的需要 1、中小企业是地方经济发展的支撑， 但长期以来面临担保难、贷款难的困境。由 于不同金融机构为不同规模的企业提供金 融服务的成本与效率是不一样的， 比如中小 企业的结算成本一般是大企业的 3-5倍， 因此大型银行出于规模效益的考虑大都不 愿为中小企业办理此类业务。 而城市商业银 行作为地方性中小银行， 在不易发挥规模经 济的情况下，坚持服务中小企业的办行特色， 有利于发挥自身优势。 2、中小企业的个性化需求日趋多样化。 国有商业银行及其他股份制商业银行很难 满足全社会广泛的金融需求，城市商业银行 则可以发挥其经营方法灵活、创新能力较强 等优势，拓宽为中小企业服务的领域，提高 服务层次。 因此，城市商业银行应调整市场定位策 略与产品开发策略，以为中小企业提供金融 服务为核心，进一步推动自身发展。 二、我国城市商业银行特色化经营的路 径选择 上海银行自1995年12月29日成立以 来就积极探索特色化经营，通过完善股权结 构、组织架构与优化市场定位策略，充分发 挥了地方性商业银行的特点和优势，并取得 了令人瞩目的成绩。据统计，截至 2006年 底上海银行总资产达 2700亿元，资本充足 率达到％累计实现利润亿元，总资产净回 报率平均为％并于2005年获准在宁波市设 立分行，实现了跨区域发展。基于上海银行 的成功经验，我国城市商业银行特色化经营 的路径选择应从以下几方面入手： 构建特色化股