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消费金融产业链分析 报告 2020 年 11 月 1 图表1： 消费金融全景图 支付入口 生活消费场景 消费信贷参与机构 监管机构 网络支付 获客 电商 获客 •央行 《消费金融公司试点管理办法》 商业银行 •银保监会 银保监会 引 导 •地方金融办 《关于促进互联网金融健康发 •互联网金融协会 展的指导意见》 本地生活（外卖、出行、 持牌消费金融公司 银行卡收单 酒店、娱乐等） 资金来源 购入资产 网络小贷公司 资产证券化 植入 品牌消费场景 场景 场景分期平台 P2P 发行债券 投资者 股东自有资金 取得收益 监管机构、客群质量、杠杆倍数、融 通过支 数据 资成本等方面存在一定差异 银行贷款 供给 付平台 共享 交易 智能营销 智能风控与反欺诈 智能催收 用户分级 信贷 投放广告 审核 大数据精准营销 征信机构 大数据 精准营销 数据挖掘 贷后 消费者 助贷机构 信用担保 委外 资产处置 风控 信用增级 导流获客 用户评分 需求 技术输出 反馈 用户画像 征信调查、记录信用、对逾期贷款进 贷款申请 数据合作 信贷审核 行催收、处置不良资产 贷款前：信息积累、用户画像、信用评分 贷款中：风控、信用反欺诈、担保 贷款后：委托处置、征信记录 注：每个细分赛道仅列举部分具有代表性公司作为示例 资料来源：市场研究部 1.消费金融：价值与成长属性兼具的优质赛道 1.1 消费金融的概念 1.1.1 消费金融的基本定义 为消费者购物提供资金融通，称作消费金融。狭义的消费金融主要是指包括旅游、医疗、家电、餐饮等消 费品短期贷款，广义的消费金融则包括住房按揭贷款、车贷以及经营性贷