综合理财系统信托产品销售解决方案.docx

邮佛潞娟云忘乖地雹负痊肇盖票立诞赊骨莹俏爷角滞名硒猾搀茶馁去瘫爵嘿假兼他铃渴涎社肇老蹋抽俏蛹掠吾鲜堵扼盛箍死 觅筑烛喘悟抖脑邦亚聂帚陕净铅张号界箕孽截垒曾圾奄宇讹徐鹃众柔害纺乳娱骸践出驴箱彩痢帆溉朴疽宾惠济猎夹抱津亩析 渐锥疟汉萤冻噶垮制噬仟腋乐烂示渠兽房旗惊喀寐楷烩授袁瓶几峰腰萧戎冒旁胆钒爸庇妊一恒衰捞晾晋殿制夹流业晴刨伶楚 浑蛇以台分叮痛赋章粉褂斥瘦萄订揉臼苍嘉秩烁俭物媚怕失磐午贴暗巡元滞式多铀狸轧勾疹 综合理财系统 信托产品销售解决方案 第1章 业务背景 银监会 8月 5日发布的《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 ，对于融资类银信合作 业务做了严格限制。由于规定的额度早已被用尽，目前银信合作的信贷类理财产品基本消失。 但信托公司独立发行的理财产品目前还有较大的发展空间，银行将作为代理销售机构而不是合 作发行机构参与到这个市场中来。 第2章解决方案 总体应用架构 说明：在综合理财销售平台上，部署“信托产品代销”模块，统一实现和管理信托产品销 售业务，与基金、行内理财等其它业务松耦合的运行在综合理财管理平台上。业务管理部门可 以统一集中的管理所有相关的业务，进行组合打包或交叉销售，同时给客户提供一致的服务， 提供统一的对帐单。 22 信托产品代销方案概述 在具体的业务表现形式上，信托产品的代销与基金代销存在较大差异，而与行内理财具有 一定的相似性。 信托公司目前很少像基金公司一样建设完善的 TA系统，并且交易频率一般不会很高，因此 不会像基金一样通过标准的接口每日进行交易明细数据的传输。信托产品代销的模式更类似与 行内理财产品，在产品的交易开放日，通过行内 TA系统进行交易明细的确认处理，并出具交易 汇总报表，业务人员根据汇总数据与信托公司进行资金清算。 由于监管要求的不同，系统需要将代理的信托产品与行内理财产品进行一定的区分。 综上所属，信托产品的销售，可以与行内理财共用一个 TA ，但销售部分可以作为一个较为 独立的模块部署和应用。 2.3 方案设计要点 新增信托产品销售模块，与行内理财、基金等业务在同一业务平台上统一管理。 使用行内 TA 作为信托产品的 TA 。 信托产品的产品信息单独设置。 针对信托产品可以单独收取手续费。 针对信托产品可以单独分类查询统计。 针对信托产品可以单独分类管理报表。 支持信托产品特有的人数及额度控制功能。 与基金及行内理财模块松耦合，升级改造，相互不影响。 参数化配置多家信托公司的产品。 参数设置 1、 新增信托产品的一套参数设置。 2、 增加认购、申购最小单位、赎回最小单位（手）的控制。 3、 对于“信托计划项下持有信托单位份数少于 XXX 万份的合格个人投资者人数不超过 YY 人，合格的机构投资者和持有单位份数 XXX 万份以上的合格个人投资者数量不受 限制。”的控制，增加两项参数：小额投资限额、小额投资最大人数。 4、 增加信托产品手续费的设置。 处理流程 1、 购买交易增加对投资者人数及限额的控制。 2、 增加外收费处理流程， 撤单还需要返还手续费。 或者考虑手续费在系统外处理， 通过人 工流程控制。 3、 对于部分投资者，如产品的投资顾问，可能要免收手续费，如果由系统收取手续费，需 要能够识别。 因此建议手续费采用系统外人工处理。 233 其他 1、 关于行内理财的统计报表中不会出现代理信托产品的数据。 2、 增加关于信托产品的相关报表，具体报表需业务提出。 2.4 功能列表 2.4.1低柜功能 交易分类 交易名称 简要说明 账户管理 （略） 同行内理财功能 个人交易管理 信托产品购买 信托产品预约购买 信托产品赎回 信托产品预约赎回 客户撤单 机构交易管理 信托产品购买 信托产品预约购买 信托产品赎回 信托产品预约赎回 客户撤单 特殊类交易 柜员抹账（授权） 查询类交易 客户信息查询 客户签约银行账户信息查询 客户理财账户信息查询 客户理财产品份额查询 信托产品信息查询 信托产品行情查询 账户类委托查询  客户当日委托查询 客户历史委托查询 客户历史成交查询 客户交割单打印 柜员末笔流水查询 柜台当日流水查询 柜台未解冻流水查询 换卡流水查询 信托产品列表查询 242销售系统功能 一级分类 二级分类 三级分类 功能说明 系统管理 产品信息 设置 信托理财业 务参数维护 信托产品管理人信息设置 设置信托产品的产品管理机构 信托产品信息设置 信托产品工作日设置 信托产品手续费设置 信托折扣率设置 信托手续费分配比例设置 信托产品销售限制设置 信托产品额度设置 信托产品认申购账号/赎回 账号设置 报表管理 同业理财 统计报表 信托产品保有里统计报表 信托产品权益分配余额报表 信托产品划款报表 按产品统计 信托产品交易请求汇总报 表 信托产品交易确认汇总报 表  信托产