邮政储蓄银行高管人员任职资格考试复习题简答题.pdf

高管人员任职资格考试题库 三、简答题： 1、邮政储蓄银行应遵循的经营原则？ 答案要点: ①安全性原则；②流动性原则；③效益性原则。 2、审慎经营规则的内容有哪些？ 答案要点:风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、 关联交易、资产流动性等。 3、按照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷 款，这里所称“关系人”是指什么？ 答案要点:①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项 所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 4、按照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当与借款人订立 书面合同。合同中应当约定哪些内容？ 答案要点:合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、 违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 5、邮政储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？ 答案要点：①活期储蓄存款；②整存整取定期储蓄存款；③零存整取定期储蓄存款； ④存本取息定期储蓄存款；⑤整存零取定期储蓄存款；⑥定活两便储蓄存款；⑦华侨（ 民币）整存整取定期储蓄存款；⑧经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。 6、简述商业银行中间业务的种类。 答案要点：①支付结算类、②银行卡业务、③代理类、④担保类、⑤承诺类、⑥交 易类、⑦基金托管业务、⑧咨询顾问类业务、⑨其他类中间业务。 7、什么是银行卡？ 答案要点：指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结 1 算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 8、商业银行经营面临的主要风险有哪些？ 答案要点：信贷风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、经营 风险、法律风险和声誉风险。 9、商业银行内部控制的要素有哪些？ 答案要点：商业银行内部控制包括五个相互关联的因素：①控制环境。②风险评估。 ③控制活动。④信息交流。⑤监督管理。 10.简述银监会提出的四项现代监管理念及其内涵。 答案要点：银监会提出的四项现代监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明 度”：①“管法人”，就是注重对法人机构的监督和管理。② “管风险”，就是以风险作为银行 监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制， 不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。③ “管内 控”，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。④ “提高透 明度”，就是要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取 有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。 11、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？ 答案要点：《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括: ① 较大数额的罚款。包括：银监会决定的 200 万元人民币以上（含200 万元）罚款；银 监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款；银监分局决定的50万元人民币 以上（含50万元）罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）罚款。②责 令停业整顿。③吊销金融许可证。④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年） 以上直至终身。⑤对其他情况复杂或重大违法行为作出行政处罚决定。 12.金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监 督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款； 2 情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？ 答案要点：①不按规定换领金融许可证；②损坏金融许可证；③遗失金融许可证且 不向银监会报告；④未在营业场所公示金融许可证；⑤伪造、变造、出租、出借、转 让金融许可证。 13、何为抵押担保？哪些财产可以抵押，哪些财产不可以抵押？ 答案要点：抵押，是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，将该财产作 为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定以该财产折价或