中国建设银行眉山支行个人住房贷款信用风险研究.docx

经典专科、本科、硕博、研究生、期刊毕业论文 经典2019成稿 仅供参考 精心整理 仅供参考 勿用作商业用途 中国建设银行眉山支行个人住房贷款信用风险研究 一、绪论 （一）研究背景 由于我国经济发展的市场化持续深化，自住房方面的规定有所变革，原来的福利房逐渐消失，住房开始商品化，可以进行买卖。虽然国家全面进入小康生活，国民的生活水平在不断提升，收入逐渐提高，但普通城镇居民的收入还是赶不上住房价格的增长速度，城镇居民基本不可能一次性全款买房。所以一般居民买房采用分期付款的方式，为商业银行个人住房贷款服务能够快速发展提供了机会，满足了想要买房的居民的愿望。这几年，我国想要购置住房的人数不断增多，个人贷款业务也处在一个稳定的阶段。因为个人住房贷款在商业银行贷款服务中的安全性比较高，商业银行想要扩大该服务所带来的收入，在国家准许的规则之下，最大限度增加优惠政策激励居民买房，从而扩大个人住房贷款的业务规模。但是商业银行在追求利润的同时忽略了个人住房贷款本身的风险。借款人还不起银行的贷款，这些贷款将会成为坏账，呆账，所造成的损失也是大于之前给商业银行带来的利润。各种风险也会随着时间的累积慢慢显现出来，最终都以不同程度的信用风险的形势爆发出来。07年美国次贷危机也是由于美国最大的两家个人住房抵押贷款金融机构的资金断裂造成的，而究其原因也是忽略了信用风险。 为了更好研究商业银行个人住房贷款的健康发展，本文以中国建设银行眉山支行为研究对象，研究的目标是个人住房贷款业务里面发生频率最大、最棘手的一种问题—信用风险。根据眉山支行个人住房贷款的发展历程，风险管理方法以及问题进行分析，对信用风险的成因及表现进行研究，在国外研究结果与我国历史研究结果中找出贴近实际情况的解决办法，实现中国建设银行眉山支行个人住房贷款风险控制能力的进一步提高，推动个人住房贷款平稳顺利的发展。 （二）研究意义 我国在个人住房贷款方面的发展开始比较迟，很多风险与困难存在并无法解决，而建设银行眉山支行过于重视盈利，忽略了个人住房贷款业务开展时隐藏的风险。想要转变银行只在意盈利而不在意风险的这种想法，提升对个人住房贷款中的风险控制，以及对于建行眉山支行在个人住房贷款方面的风险管理是十分有必要的。本文开始研究了中国建设银行眉山支行个人住房贷款业务信用风险的形成原因，接着根据所得出来的结论再结合眉山市目前个人住房贷款的时下状况给出解决信用风险的相关措施，让眉山个人住房贷款市场更好发展。从社会经济方面来说，控制个人住房贷款的信用风险给眉山市经济的稳定发展提供了有力保障，对眉山支行资金的流动性，安全性以及盈利性都有利无害，保障银行的经营安全。 （三）文献综述 1.国外文献综述 国外个人住房贷款开始年代较长，制度比较完善。个人住房贷款的国外文献研究已经较为全面，下面对近几年的国外文献进行梳理。 Lambrecht et（2014）[1]Lambrecht,Bart,Perraudin William.Time to default in UK mortagage [1]Lambrecht,Bart,Perraudin William.Time to default in UK mortagage market[J].Economic Modelling.2014(10). Quigley（2015）[2]Quigley,John M.,Van Order,Yongheng Deng.Mortagage default [2]Quigley,John M.,Van Order,Yongheng Deng.Mortagage default and low downpayment loans:The costs of public subsidy[J].Regional Science and Urban Economics.2015(6). Kavussanos MG，Tsouknidis DA（2016）[3]Kavussanos, Manolis G,Tsouknidis, Dimitris A. Default risk drivers in shipping bank loans[J],2016(7).? [3]Kavussanos, Manolis G,Tsouknidis, Dimitris A. Default risk drivers in shipping bank loans[J],2016(7). 结合以上研究结果，其他国家的研究结果是根据国外的行情来分析的，解决措施是按照西方国家的实际情况与实力来实施的，模型的架构比较成熟。我国的具体情况与西方国家不一样，所以我们的报告结果还要根据我国的实际数据分析。 2.国内文献综述 我国个人住房贷款发展时间较短，我国的研究