商业银行经营与管理提纲(doc12页).docx

商业银行经营与管理提纲（doc 12页） 更多企业学院： 《中小企业管理全能版》 183套讲座+89700份资料 《总经理、高层管理》 49套讲座+16388份资料 《中层管理学院》 46套讲座+6020份资料 《国学智慧、易经》 46套讲座 《人力资源学院》 56套讲座+27123份资料 《各阶段员工培训学院》 77套讲座+ 324份资料 《员工管理企业学院》 67套讲座+ 8720份资料 《工厂生产管理学院》 52套讲座+ 13920份资料 《财务管理学院》 53套讲座+ 17945份资料 《销售经理学院》 56套讲座+ 14350份资料 《销售人员培训学院》 72套讲座+ 4879份资料 第一章 一、商业银行的性质 商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷 款、办理结算等业务的企业法人。 1?商业银行是企业（以获取利润、为股东创造 最大财富为最终目标） 金融企业（以金融资产和金融负债为经营对 象、经营的是货币商品） 象、 经营的是货币商品） 3?特殊的金融企业（能吸收公众存款、创造货 币；主要资产形式是贷款；在宏观政策传导 上居于主体地位） 二、商业银行的功能 信用中介：指商业银行通过负债业务（如吸 收存款），把社会上的各种闲散资金集中起 2?来，通过资产业务（如放债），把资金运用 出去。 支付中介：指商业银行利用活期存款账户为 客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑 换和转移存款等业务活动的功能。 信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期 存款的有利条件，通过发放贷款（从事投资 业务）而派生出更多的存款，从而扩大社会 货币供应量的功能。 金融服务：指商业银行还向社会提供种类繁 多的服务，包括代理收付、贷款保证、贷款 承诺、信息咨询、衍生金融工具交易等。 一、现代商业银行的前身有两个:一是欧洲大陆 的货币兑换商，二是英国的金匠。 四、影响商业银行发展变化的环境因素包括社会 制度、宏观经济、信息技术、金融环境、银行监 管、金融基础设施、人文社会环境等七个方面。 （重点、填空） 金融环境中，对银行业影响非常重要四个方 面，即金融市场、非银行金融机构、货币政策和 金融稳定。 五、非银行金融机构发展对商业银行发展的有利 一面 非银行金融机构可以通过其专业化服务促 进商业银行的发展。 非银行金融机构本身是商业银行的重要客 户。 非银行金融机构的发展，能够丰富我国的金 融体系和金融服务，促进整个金融业甚至整个社 会经济的发展，从而能为商业银行的经营提供一 个良好的外部环境。 非银行金融机构的规范和发展，使得商业银 行本身可以参与非银行机构，比如，商业银行设 立基金管理公司，从而大大扩展商业银行的业务 空间。 六、银行监管的内容包括市场准入监管、审慎经 营监管、信息披露监管和市场退出监管。 银行监管的手段包括现场检查和非现场检查 两大类。（填空） 七、金融基础设施是指金融运行的硬件安排，主 要包括支付体系、法律法规、公司治理、会计标 准、征信体系、反洗钱体系，以及审慎金融监管、 中央银行最后贷款人职能、投资者保护制度构成 的金融安全网等。（名词） 第二章 一、银行的经营目标是满足监管当局、存款人、 借款人、经营管理者和职员的要求（所施加的约 束）的前提下，最大化股东价值。（约束条件下 的股东价值最大化） 二、商业银行的经营原则（填空简答） 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原 则。 安全性原则：是指银行在经营活动中，必 须保持足够的清偿能力，能经得起一定的 风险和损失，保持客户对银行的坚定信心。 流动性原则：是指银行能够随时满足客户 提取存款、借入贷款、对外支付的需要、 保持资金的正常流动。 效益性原则：一是经济效益，即商业银行 在经营中必须获得利润，即通常所说的盈 利性；二是社会效益，即商业银行在经营 中还必须负担相应的社会责任。 二、如何理解“三性”原则之间的矛盾与一致性 (重点、简答) 1. “三性”之间的矛盾主要体现在盈利性与 流动性、盈利性与安全性之间。 资产结构。现金资产的流动性最高，但 盈利性最低，为了保持银行的流动性，银 行需持有足够的现金资产，但这又会减少 收益性资产(如贷款、国债)的比例，从 而影响银行的盈利能力。一项资产的期限 越长，其收益率越高，而其流动性和安全 性越低。 负债结构。存款的成本比借入款成本 低，当存款可以随时提取，而借入款只需 在到期时偿还。存款需要一定比例的现金 以应付存款提取的需求，因此减低了银行 运用该部分资金的盈利能力。 流动性与安全性之间通常是一致的。安全 性较高的资产一般可以被普遍接受，从而具有高流动性，而高流动性的资产，因其可以随时 被转换成现金，从而也就比较安全。 从根本说, 银行经营管理中的“三性”是 一致的。商业银行只有保持必要的流动性和安 全性，才能从根本上保持盈利性