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理财规划报告书 全方位理财规划报告书 客户： 赖仁与张华夫妇 规划团队： N0.1理财工作室 完成日期： 2012年10月30日 服务公司： 工商银行 尊敬的赖仁客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更 好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、 合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟 通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何自关客户的个人 信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与 保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 赖仁 28 本人 打工，月收入3500元（税前） 无社保养老险，无商业保险 80岁退休 张华 25 配偶 打工，月收入2500元（税前） 无社保养老险，无商业保险 80岁退休 基本假设 1） 收入增长率5%,生活费增长率4%,学费增长率5%。房贷利率6%,房屋折旧率2%。 2） 作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为 4%,视为无风险利率。 三、家庭财务分析 1、资产负债表 制定日期2012/10/29 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 $4,000,000 短期负债 $0 债券与债券基金 $0 房屋贷款 $0 股票与股票基金 $0 金融资产 $4,000,000 房产 $3,000,000 负债总额 $0 资产总额 $7,000,000 净值 $7,000,000 2、现金流量表 项目 金额 比率 本人收入 $0 0.00% 配偶收入 $30,000 100.00% 现金流入总额 $30,000 100.00% 夫妻支出 子女支出 $120,000 400.00% $0 0.00% 父母支出 $40,000 133.33% 保费支出 $0 0.00% 贷款本息 现金支出总额 净现金流量 $0 0.00% $160,000 533.33% -$130,000 -433.33% 3.家庭财务诊断 衡量指标 数值 合理范围 流动资产/月支 出 300.00 3-6个月支 出 负债/资产 0.00% 小于60% 年供额/收入 0.00% 小于40% 保费/收入 0.00% 5%-15% 净现金流量/收入 -433.33% 20%以上 金融资产/总资产 57.14% 50%以上 信托1） 该家庭流动资产达300倍月支出，流动资产过多，收益率低，应配置投资收益较高的产品，例如股票、债券、 信托 2） 无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3） 没有任何保费支出，保障不足。可适当投资保险产品，防止意外事故造成的大额意外支出影响正常生活。 4） 投资性资产（股票基金）占可运用资金一半多，比重适当。 四、客户的理财目标与风险属性界定 一） 客户的理财目标 根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下： 1） 尽早花20万办一个风光的婚礼 2） 一年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值 10,000元。 3） 购买300万的房子作为婚房，50万元作为老家旧房重建资金。 4） 每年生活开销提高到12万，同时每年给父母4万元养老。 二） 客户的风险属性 1 .风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 28 总分50分, 25岁以下者50分，每多一岁少 1分，75岁以 上者0分 47 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入 者 自营事业 者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子 女 双薪有子 女 单薪有子 女 单薪养三 代 2 置产状况 投资不动 产 自宅无房 贷 房贷＜50% 房贷＞50% 无自宅 2 投资经验 10年以上 6?10 年 2?5年 1年以内 无 2 投资知识 有专业证 昭 八、、 财金科系 毕 自修有心 得 懂一些 一片空白 2 总分 63 2.风险承受态度 忍受亏 损% 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失 50分 0分，每增加1%加2分，可容忍＞25%得 20 首要考虑 赚短现差 价 长期利彳 0 年现金收 益 抗通膨保 值 保本保息 8  认赔动作 默认停损 占 八、、 事后停扌 员 部分认赔 持有待回 升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日 子 3 影