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城市商业银行零售业务困境中突围 社区银行 · 零售业务的新战场 刘鸿魁 1 吉林银行 近年来，银行业在利率市场化、 金融脱媒、互联网金融冲击之下竞争 日趋白热化，面对如此复杂的经济金 融环境，城市商业银行只有加快业务 转型步伐，找准市场定位，探索出一 条适合自己的特色化、差异化发展道 路，才能实现银行与客户共同成长的 目标。下面我与大家从三方面探讨一 下当前形势下城市商业银行社区银行 发展问题。 2 城市商业银行发力社区银行势在必行 吉林银行发展社区银行的思考与总结 对社区银行未来发展的思考 3 城市商业银行发力社区银行 势在必行 4 城市商业银行发力社区银行势在必行 社区银行的本质是银行植根乡土、服务 下沉，贴近百姓，提供“便民、亲民、惠民” 的快捷金融服务。唯如此，城市商业银行零 售业务发展才会基础更牢靠、更具可持续性。 5 城市商业银行发力社区银行势在必行 第一，发展社区银行是生存壮大的需要。在互联网金融 发展社区银行是生存壮大的需要。在互联网金融崛起、利 崛起、利率市场化、金融脱媒的大趋势下，城市商业银行 率市场化、金融脱媒的大趋势下，城市商业银行零售业务面 零售业务面临着前所未有的发展困境。受到地域、产品、 临着前所未有的发展困境。受到地域、产品、员工素质等多 员工素质等多方因素的影响，城市商业银行等中小银行不 方因素的影响，城市商业银行等中小银行不可能走大型商业 可能走大型商业银行的大而全、做高端客户、搞国际化经 银行的大而全、做高端客户、搞国际化经营的道路，只能走 营的道路，只能走发展社区银行，扎根基层，深挖小微企 发展社区银行，扎根基层，深挖小微企业的创新发展之路， 业的创新发展之路，找到自己的切入点，准确把握市场与 找到自己的切入点，准确把握市场与自身的结合点，才能生 自身的结合点，才能生存和壮大。 存和壮大。 6 城市商业银行发力社区银行势在必行 第二，发展社区银行是发挥自身优势的途径。本土化的 城市商业银行发展社区金融可最大限度的发挥资源优势。 城市商业银行网点立足当地，是百姓身边的银行，承担着 本地居民的医保、社保、低保、代发、代缴费等便民金融 服务职责，居民认可度高，客户基础好，唯有扬长避短， 才能最大限度的发挥资源优势，在激烈的竞争中站稳市场。 7 城市商业银行发力社区银行势在必行 第三，发展社区银行是增强市场竞争能力的有力武器。 随着银行竞争主体不断增多，国内银行竞争客户的压力将 越来越大，城商行唯有清晰自身的定位，立足社区居民， 精耕本地市场，针对不同社区中居民的需求特点，进行产 品服务整合创新、渠道体系优化、业务流程再造、营销品 牌建设推广和个性化特色服务，以提高客户的粘度，才能 逐步形成自已的市场竞争优势。 8 城市商业银行发力社区银行势在必行 第四，发展社区银行是商业银行降低成本的要求。一是 社区支行服务模式下沉，将会逐步减少网点和人员投入成 本。二是随着