中国普惠小微金融发展报告2020.pptx

中国普惠小微金融发展报告（2020）联合发布案例支持研究背景普惠小微金融 成为2020年国民经济的发展重点，面对疫情影响下的小微企业群体现金流紧张、复产 复工进度缓慢、外贸订单锐减等突出问题，国家多次下发政策文件，鼓励金融机构加大对于小微企业 的信贷投放力度。从央行推出两大创新型货币政策工具，到重点发展首贷户、供应链金融与纯线上信 用贷，均显示出监管层引导小微企业融资的决心。数字经济 驱动全球产业链重塑，由此催生我国众多中小微企业加速数字化转型升级步伐。同时，我国 一批新兴的金融科技公司借助大数据、人工智能、区块链等技术优势，以科技驱动小微企业线上化小 额快贷产品飞速发展，金融科技公司与商业银行共建出全新的小微金融生态圈。零壹智库在2020四季度正式推出“小微金融之年”专项研究，本报告作为第一期小微金融研究成果， 今后将持续观察与调研走访小微金融服务机构的必威体育精装版实践，为各界提供经营决策指引。凡是过往，皆为序章。崭新的2021年已来，让我们共同开启数字赋能下的小微金融新征程。报告摘要纾困中小微企业成为第一要务。“无接触金融”促使银行业展业方式转变，面对国际贸易形势变化，我 国也提出“双循环”战略并推动小微企业产业数字化转型。这是百年不遇之困局，使银行与金融科技公 司成为“共生体”，探求小微贷款定价、智能风控解决之道。数字技术驱动小微金融商业模式变革。疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了 “五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是 新型风控变革。“银行+金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题， 一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创，联合政府部门与商业银行，形成全新的大数据风控与小 微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建，展现出广阔的发展机遇。普惠小微金融十大趋势与四大挑战。结合中国经营环境，目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果，提出4个发展挑战——产品创新、 错位竞争、商业模式与长远战略，多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。01挑战篇：纾困中小微企业已成为银行业第一要务模式篇：小微信贷产品、信贷技术与风控变态篇：银行业产业数字化解决方案与案例解读展望篇：银行业普惠小微金融发展趋势与经营挑战附录——零壹深度研究：100强银行小微企业金融业务规模数据01 .挑战篇纾困中小微企业已成为银行业第一要务聚焦产业复苏：中国小微与民营企业迈过最危急之年疫情对于实体经济造成巨大冲击，2020年我国众多小微与民营企业遭遇空前的生存危机考验；我国中小微企业的经济贡献可概括为“456789”，但融资难、融资贵作为世界性难题却长期存在；超过6000万户的个体工商户、约2800万的中小微企业，折射出巨大的、尚未满足的融资缺口。中国有多少家小微企业？民营企业对于国民经济贡献的“456789”约2800万家：源于国家统计局的第 四次全国经济普查系列报告，必威体育精装版 数据截至2017年。约6523万户：源于银保监会披露的、 已纳入市场监管总局小微企业名录的 个体工商户，数据截至2020年3月。中小微企业 法人单位40%民营小微企业的银行贷款占比为40%左右50%民营小微企业为国民经济贡献50%以上税收纳入小微企业 范畴的个体工商户60%民营小微企业对于GDP贡献度达到60%以上2020年新冠疫情对于中小微企业的巨大生存挑战：1、复产复工缓慢，小微企业的成本端压力倍增，主要包括工资、 租金、偿还贷款本息等，而收入端连续数月负增长，压力显现；2、央行运用两大创新融资工具，破解融资困局：第一是普惠小 微企业贷款延期支持工具；第二是普惠小微企业信用贷款支持 计划，鼓励金融机构加大对实体企业扶持力度。70%民营小微企业贡献了70%以上技术创新成果80%民营小微企业带动80%以上的城镇劳动就业90%民营小微企业在我国实体企业占比超过90%全球供应链体系重塑：“双循环”格局与融资之困疫情下的国内外经济环境存在较大不确定性，我国采取“双循环”体制应对，同时各省市主要行业的数字化变革迫在眉睫；全球供应链体系已经重塑，各国均谋求贸易数字化转型的新动能，其中跨境贸易往来企业遭受冲击较大。我国银行业一直以 来对于中小微企业贷款的分类缺乏统一标准，也导致小微企业融资难、无法从银行获得贷款等问题更突显。国际市场动荡格局原料供应：物流运输进度受阻跨境往来：海外疫情管制升级 回款延迟：遭遇延迟订单进度 政策导向：各国政府干预贸易 竞争挑战：全球性争夺话语权 全球供应链：出现断档、暂停 数字化迁移：构建云端新平台……………………………………国内实体经济痛点制造业：生产订单急剧