2_附件2：资产配置方案编制要求.docx

附件2： 资产配置方案编制要求 各分支机构参训人员请按照如下格式提交资产配置编制方案： 一、案例选择要求 1.方案编写需以真实的客户资料为背景，并以此为基础提交针对客户的资产配置方案，零售部将随机抽检方案，以确认真实性。 2.所提交方案涉及的客户个人资料必须符合客户资料必威体育官网网址要求，删除所有客户真实姓名及涉及个人隐私方面的信息，在案例中以X先生、X女生代替客户姓名。 二、格式要求 1.页数：递交的资产配置方案应不少于10页，但不多于30页，方案包含客户资料数据、风险分析、收入/支出、资产/负债、基金数据等，其中客户的基础资料不得少于1页。 2.正文文字格式：宋体，三号及单倍行距。 3.封面：方案需要有单独封面，封面在页面居中位置注明标题（例：X先生资产配置方案计划书），字号一号加粗。标题下空三行填写方案作者姓名及机构，字号三号。 三、方案提交要求 1.递交内容：方案及相关资料以电子版形式提交，采用WORD格式，文件名为“附件1中序号+姓名+支行+方案名； 2.递交方式： 请以分行、一级管理行、直属行为单位统一汇总方案后，在2019年12月15日20点前将电子版方案发至指定邮箱（zzbanklingshou@163.com），不接受个人单独发送的资料。 四、方案内容大纲 资产配置方案应包含以下5项元素。 Trusting Relationship 建立与客户之信赖关系 (20%) 列出于会客前，如何按客户背景，进行资料搜集 (包括客户背景、资产总值或投资兴趣) 准备一些与客户背景有关的财务及市场信息 (如客户有孩子于海外进修，则需要准备一些外汇数据) 描述与客户会面时，如何利用数据进行沟通，让客户留下良好印象，并得到客户信任 Recognize Financial Goals 明确客户之理财目标 (10%) 描述如何通过会面交谈，取得客户数据，从而了解客户对于创造财富、资产保障、资本增值、资产分配等方面的目标 清晰描述客户现时和将来的理财目标 Understand Financial Status 了解客户之财务状况 (30%) 对客户现时的财务状况全然了解及掌握(说明利用哪些数据可以清楚界定客户的财务目标，如每月收入、固定支出、资产及负债情况) 了解客户的投资经验(需知悉客户正在进行哪些投资、有多少年的投资经验、过往投资所动用的金额等) 为客户进行财务分析，向客户讲解其财务缺口(需描述如何利用收集的数据，进行财务分析) 了解客户的风险承受能力，流动资金需要，投资预算以及其预期回报 Structure Financial Plan 为客户构建理财方案 (30%) 按不同的人生阶段，为客户分析及找出当中隐含的财务需要(需描述利用哪些数据，挖掘客户的潜在需要) 以客户的背景、财务分析、投资市况及监管环境等资源为基础，为客户制订理财方案 针对客户需要，为客户配置合适产品及服务(重点说明理财计划的投资产品及资产分布如何与客户的需求匹配对应) 充分说明方案中客户可能面对的有关风险(需描述如何向客户解说，令其明白了解方案内容) Timely Management 及时管理客户之理财计划 (10%) 建立机制，为客户定时追踪及回顾其理财计划，适时调节，以配合其财务目标(说明将使用哪些方法去作追踪) 恒常为客户提供有关之财务数据、信息，让客户享受优质服务，维系长远客户关系(解说有关的机制做法，如何将客户服务水平不断提升)