成女士资产配置方案计划书.docx

成女士资产配置方案计划书 方案：理财案例策划 作者：xxxxxxxxxxxx 姓名：xxxxxxxxxxxx 机构：xxxxxxxxxxxx 一．建立与客户之信赖关系 成小姐今年28岁，毕业后从事广告设计工作，但2年后就辞掉了工作，加入了SOHO一族（专门的自由职业者），在家接手各个设计方面的工作。目前每年有收入近15万元，即每月收入近1.25万元，再除每月支出有4000元，大约每年会有10万元左右的结余，但没有任何 保险。成小姐现在和父母们住在一起，感觉平时做事不自由，因此计划在3年内自己购买一套一室一厅的房子，既能满足居住，又能满足工作的需求。目前成小姐有活期存款5万元，定期存款30万元，无其他 投资项目。 二．个人资产状况分析与诊断 分析：成小姐目前单身，工作比较自由，虽说收入不错，但并不稳定。属于小资资客，同时在个人保障方面也做的不足，以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。另外，在买房方面，建议先和父母商量一下，若无异议，可以开始积攒买房资金，除了多借点设计工作 多赚钱外，最好还能通过适当的投资来让家庭闲置资金快速增值，积攒更多买房资金。 诊断：1.个人收支情况合理:个人拥有较强的创收能力，收入近15万元。月支出0.7万元,其中按揭供房支出0.4万元，负债收入比率为32%，比较理想。收入减去支出后年度赢余15万元,结余率达40%。说明该家庭财务积累能力较强。 2.家庭财务状况良好:该家庭有70万的按揭负债，资产负债率为43%。，没有超过50%，说明财务状况还算不错。 缺点:1.没有准备3-6个月的家庭应急金，导致家庭最基础的部分没有做好准备; 2. 尚未建立家庭基本安全网，保险保障这个基本需求没有合理安排，导致家庭风险承受能力下降; 3.孩子未来发育金、退休养老金和父母赡养费等大额支出缺乏合理规划; 4.现有家庭资产的配置过于单一，资产绝大部分分布在银行存款上，收益性不高。 1、预备个人应急资金 成小姐首先要为自己预留一部分应急资金，一般为3-6个月的月开支。成小姐的每月开支一般在4000元左右，建议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝，能获得4%左右的 收益，远比存活期利息高，同时资金也能随用随取，流动性强。 2、为自己配置保险 其次，成小姐需重点考虑自己的保障问题，辞职后再没有任何保险。嘉丰瑞德理财师认为SOHO族在个人保障往往都会不重视，一旦发生意外或重大疾病的风险，收入中断，自己的生活就将陷入困境。因此，建议成小姐趁年轻，要为自己配置一些保险，可以自行再购买社会 养老保险，另外再附加一份重大疾病险和意外险，提高个人保障，解除后顾之忧。 3、买房计划不可着急 成小姐现今和父母住在一起，但感觉不够自由，想自己买套一室一厅的小户型给自己的住。不过，建议成小姐要跟父母商议一下，父母是否同意或支持你买房，不要因买房与父母之间产生矛盾。至于在买房方面，成小姐也需要考虑好，是购买商住两用房还是普通住宅房，后者成本低一些。其次，在买房资金的筹集方面，理财师建议从三部分来获取，一是能得到父母的支持，自己买房压力肯定会轻松许多，二是自己努力多接手一些工作赚更多的钱，三是通过投资来钱赚钱，比如30万元存款，存银行1年收益3%，若做投资，例如P2P 网贷理财，收益在10%-20%，比银行要高出不少。 从一个科学的角度上来说，个人理财实际上是建立一个财务的金字塔。越靠近塔底，越应该是低风险的投资工具，例如：银行存款、人寿保险等；塔的中部应是风险和收益中等的投资工具，例如：债券、基金等；越到塔尖越是高风险、高回报的投资工具，例如：股票、房地产、外汇、期货等。现按照以下顺序进行家庭理财金字塔的构建： 客户资料数据 风险分析 收入/支出 资产/负债 基金数据 一．建立与客户之信赖关系 成小姐首先要为自己预留一部分应急资金，一般为36 个月的月开支。成小姐的每月开支一般在4000元左右，建 成小姐今年28岁，毕业后从事广告设计工作，但2年后 议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝，能获得 就辞掉了工作，加入了SOHO-族(专门的自由职业者)， 4%左右的收益,远比存活期利息高，同时资金也能随用随取， 在家接手各个设计方面的工作。目前每年有收入近15万元， 流动性强。。 再除去自己的日常的生活开支，大约每年会有10万元左右 的结余，但没有任何保险。成小姐现在和父母们住在一起， 2、为自己配置保险u 感觉平时做事不自由，因此计划在3年内自己购买一套一一室: 其次，成小姐需重点考虑自己的保障问题，辞职后再没 一-厅的房子，既能满足居住，又能满足工作的需求。目前戴 有任何保险。嘉丰瑞德理财师认为SOHO族在个人保障往往. 小姐有活期存款5万元，定期存款30万元，无其他投资项 都会不重视，一旦发生 意外或重大疾病的风险，