成女士理财案例策划.docx

成女士资产配置方案计划书 方案：理财案例策划 作者：xxxxxxxxxxxx 姓名：xxxxxxxxxxxx 机构：xxxxxxxxxxxx 一、建立与客户之信赖关系 今年28岁,毕业后从事广告设计工作,但2年后就辞掉了工作,加入了SOHO一族(专门的自由职业者) ,在家接手各个设计方面的工作。目前每年有收入近15万元.即每月收入近1.25万元,再除每月支出4000元,大约每年会有10万元左右的结余,但没有任何保险。成小姐现在和父母们住在一起,感觉平时做事不自由,因此计划在3年内自己购买一套一室一厅的房子,既能满足居住,又能满足工作的需求。目前成小姐有活期存款5万元,定期存款30万元,无其他投资项目。 二．个人资产状况分析与诊断, 分析:成小姐目前单身,工作比较自由,虽说收入不错但并不稳定。属于小资群体,同时在个人保障方面也做的不足,以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。另外,在买房方面,建议先和父母商量一下,若无异议,可以开始积攒买房资金,除了多借点设计工作多赚钱外,最好还能通过适当的投资来让家庭闲置资金快速增值,积攒更多买房资金。 诊断: 1.个人收支情况合理:个人拥有较强的创收能力.收入近15万元。月支出0.4万元,并且支出中并没有负债,属于比较理想的收入。收入减去支出后年度赢余10万元,结余率达66%。说明个人的财务积累能力较强。 2.家庭财务状况良好:该家庭父母健全，现在暂且也不需要成小姐不需要额外支出赡养费。且收入剩余全部都存储下来，财务状况非常不错。 缺点：1.现有尚未建立个人及家庭基本安全网，保险保障这个基本需求没有合理安排，导致个人风险承受能力下降；2.以后养老金和父母赡养费等大额支出缺乏合理规划；4.现有的个人资产配置过于单一，资产绝大部分分布在银行存款上，收益不高。 三、个人理财方案设计 从一个科学的角度上来说，个人理财实际上是建立一个财务的金字塔。越靠近塔底，越应该是低风险的投资工具，例如：银行存款、人寿保险等；塔的中部应是风险和收益中等的投资工具，例如：债券、基金等；越到塔尖越是高风险、高回报的投资工具，例如：股票、房地产、外汇、期货等。现按照以下顺序进行个人理财金字塔的构建： 1、预备个人应急资金. 成小姐首先要为自己预留一部分应急资金，一般为3-6个月的月开支。成小姐的每月开支一般在4000元左右,建议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝,能获得4%左右的收益,远比存活期利息高,同时资金也能随用随取,流动性强。 2、为自己配置保险。 其次,成小姐需重点考虑自己的保障问题,辞职后再没有任何保险。xx理财师认为SOHO族在个人保障往往都会不重视,一旦发生意外或重大疾病的风险,收入中断,自己的生活就将陷入困境。因此,建议成小姐趁年轻,要为自己配置一些保险, 考虑到成小姐当前单身阶段，建议凡小姐的保险配置为：重大疾病20万元，意外15万元，住院医疗2万元/年，再外加60万元的65岁定期寿险；如果不行，退而求其次，可以自行再购买社会养老保险,提高个人保障,解除后顾之忧。 3.购房规划与养老金　成小姐现今和父母住在一起,但感觉不够自由,想自己买套一室一厅的小户型给自己的住。不过,建议成小姐要跟父母商议一下,父母是否同意或支持你买房,不要因买房与父母之间产生矛盾。且现在成小姐属于单身状态，不够稳定，怕现在购房不能满足您以后需求。至于在买房方面,成小姐也需要考虑好,是购买商住两用房还是普通住宅房,后者成本低一些。如成小姐考虑清楚购房计划，在3年内自己购买一套一室一厅的房子，以提高生活品质。建议成小姐将30万定期存款取出，因存银行收益3%，即一年收益约9000，建议做选择债券型投资组合，由于成女士缺乏必要的专业知识，可委托专业理财机构进行理财，该项投资收益率预计10%左右，5年后投资收益累计约为50万元，10年后资金约100万元。这一项投资再加上部分本身劳动所得全部用于养老金的储备以及购房基金，最后购房这项计划的实施会增加今后个人很大一笔月固定支出，由于要偿还房贷，购房后的这10年每月固定支出比现在增加至约4900元，10年后每月固定支出比现在增加约1900元。