风险管理与信用社的实践).ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * 2.制定风险管理战略和政策 部分机构明确了自身风险管理理念：逐步实现由控制风险向经营风险转变，由“部门银行”向“流程银行”转变，由分散风险管理向集中风险管理转变，由部门相互制衡向业务流程各环节相互制衡与部门协作转变，由信用风险、操作风险管理为主向全面风险管理转变，由定性为主向定性与定量相结合转变。 四、江苏农信社全面风险管理工作机制建设主要做法 2.制定风险管理战略和政策（续） 部分机构根据本单位的发展战略、区域经济状况、股东价值回报以及客户群体等因素确立了相应的风险偏好，建立包括资产风险分类偏离度、不良贷款率、不良资产拨备覆盖率以及资本充足率等指标在内的的风险容忍度，并且明确了监管评级等级目标。在此基础上，制定各项风险防范和内部控制措施，将风险战略转化为具体的风险管理目标，并按年度和部门进行分解，从而实现了风险可控下的业务发展。 四、江苏农信社全面风险管理工作机制建设主要做法 3.开展风险管理文化建设 江苏农信社通过树立诚实守信、依法合规、稳健审慎的价值观念，制定员工行为准则与职业操守，逐步培育并形成风险为本的企业文化，有效提升全员风险控制、尽职合规、风险量化意识。 省联社出台了全省农村信用社文明规范服务指导意见，并进行全辖统一标识的后续推广工作。 部分机构通过加强对员工从业知识、风险管理要求及思想道德方面的培训，强化案件警示作用，培育“风险无处不在”、“风险管理人人有责”、“有效风险管理创造价值”等风险管理观，正确处理发展与风险的关系，增强本行从业人员的风险责任意识，营造主动、和谐的风险管理氛围。 四、江苏农信社全面风险管理工作机制建设主要做法 3.开展风险管理文化建设（续） 部分机构推进形成以价值增长为目标、以客户为中心、以市场为导向、以责任为基础，以责任文化、合规文化为核心的风险管理文化，确定了本单位的风险文化理念，并推动成为全体员工的共同意识和行为习惯。 部分机构还开展了警示宣传活动。组织员工学习和观看案例警示读本和警示教育专题片，听服刑人员现身说法，要求做到每人自定一句工作格言，公布于醒目位置，增强自我约束，接受他人监督。 部分机构开展了星级员工评比、服务创优专项竞赛等活动，通过推行信贷人员十不准等创优措施和阳光信贷工作，通过实际行动有效地向员工宣传了风险管理机制建设工作，也提升了风险防范和管控的水平。 四、江苏农信社全面风险管理工作机制建设主要做法 4.加强风险管理相关系统建设 （1）江苏省联社十分重视风险管理信息系统的建设，力争通过建设贯穿各级机构、覆盖各业务条线的数据库和管理信息系统，提高风险管理水平。 大力组织新一代综合业务系统建设，确保2011年10月上线运行。 在新一代系统中引入贷款定价模型，推进信贷数据补登平台建设，从而完成2008-2010年的信贷历史数据补登工作。 完成了新一代财务管理系统一期建设，制定了新的全省农村信用社基本会计制度、财务管理实施办法、会计核算规范，2011年在全省农村信用社开始实施新会计准则。 加强操作风险管理，完成了各法人单位事后监督系统的上线运行。 开展了省联社信息结算中心ISO20000认证工作以及CMMI质量认证工作，开展IT管理体系评估和IT服务管理流程设计，完成流程再造。 四、江苏农信社全面风险管理工作机制建设主要做法 4.加强风险管理相关系统建设（续） （2）辖内机构充分发挥自身的主观能动性，进行各项管理系统的开发和完善工作。 靖江等单位开发和改造了信贷管理等系统。信贷管理系统包括了客户基本信息维护、客户信用等级评定、用信审查、风险预警提示等功能，贷后管理系统实现了信贷数据的处理、查询和生成，既为各项监管报表提供了准确的数据，也减轻了相关工作人员的工作强度，提高了工作效率。 原六合联社开发了农户信息系统。通过对客户经理手工数据、国土部门农户地籍、地图、实际居住地、家庭成员、资产和负债、经营状况、授信用信情况、还款还息情况、不良信用记录、五级分类等信息实行全方位管理。 无锡农商行进行流程与合规管理系统建设。该系统将主要由内外规管理、流程体系文件管理、风险识别评估、监测管理、违规积分管理、合规审查、岗位管理等模块，能够实现对已识别风险点进行持续改进的再评估机制，对风险事件的持续化管理。 泗阳农商行流程银行综合集成管控系统建设。该系统基于对流程银行建设全方位架构的分析，通过整合集成银行事前、事中、事后风险管控机制并通过信息系统进行落地。 海安、射阳等单位开发了绩效考核系统，实现了考核数据的处理、生成、查询功能，建立了相应的绩效评价系统。 四、江苏农信社全面风险管理工作机制建设主要做法 5.完善考核和问责机制 （1）省联社： 制定了全省农村信用社案件责任追究、员工违规行为处