2021国民财商教育白皮书-NIFD.pptx

;赋能每一个普通人更卓越的财富管理能力;财商教育白皮书（2021 年）;目录;五、中国财富管理及其新业态发展——国民财商教育动力与需求??????? 35 （一）我国财富管理行业宏观环境和政策环境分析 ?????????????? 35 （二）我国财富管理行业发展历史和供需分析 ???????????????? 36 （三）我国开放财富管理新生态的发展演进 ????????????????? 42 1. 第三方财富管理公司“引进来” ??????????????????????? 42 2. 综合类金融机构“走出去” ????????????????????????? 45 3. 构建开放财富管理新生态的实践 ??????????????????????? 47 （四）财富管理行业新热点 ???????????????????????? 52 热点一：打破刚性兑付，财富管理机构寻找未来发展方向 ??????????? 52 热点二：“金融 + 教育”财商教育助力财富管理行业健康发展 ????????? 53 （五）我国财富管理趋势与前景 ?????????????????????? 53 1. 财富管理宏观与环境发展趋势 ???????????????????????? 53 2. 我国财富管理市场发展前景 ????????????????????????? 55 3. 财富管理机构和业态发展趋势 ???????????????????????? 56 六、总结与启示???????????????????????????? 59;一、财商及财商教育;- 6 -;- 7 -;- 8 -;一、财商及财商教育;财商教育白皮书（2021 年）;- 11 -;- 12 -;- 13 -;财商教育白皮书（2021 年）;二、财商教育发展现状及生态圈演进 教育方面获得的供给总量在不断增加，但供给匹配性却没有得到明显改善，主要源 于长效体系规划不足和关切内容匹配偏差，此外还有触达渠道较为单一等问题。西 南财大在 2019 年开展的调研显示 [3]，金融机构长期开展投资者教育的比例一直 保持较高水平，2017 年、2018 年、2019 年分别为 83.42%、69.08%、70.73%，但 是投资者长期接受投资者教育的比???却呈逐年下降趋势，2017 年、2018 年、2019 年分别为 45.96%、40.27%、36.39%；投资者更偏好“宏观经济运行情况及发展走 势”、“知晓各种类型投资风险”以及“学习个人财富管理规划知识”等投教内容， 经常接受与这些内容相关教育的比例分别为 23.88%、23.42%、22.63%，但是金融 机构在投教中提供最多的内容分别是“证券、期货基础知识的普及”、“介绍新产 品和新政策”、“非法证券活动的识别与防范”，占比分别为 67.73%、66.55%、 65.38%。 财商教育不足会间接导致我国投资者蒙受大量损失。财富管理市场上金融产 品的类型非常丰富，金融产品的设计呈现复杂化趋势，金融产品的风险具有一定 隐蔽性，金融服务的透明程度相对不足。对金融知识了解不足的投资者而言，极难 理解充斥大量专业金融术语、复杂计算公式和晦涩法律条款的产品说明书与投资合 同，更难以明白金融产品或服务的真实风险情况，最终容易因此蒙受损失。一部分 投资者由于风险意识不足又过度追逐高利，容易被虚假宣传所误导而投资实际远超 自身风险承受能力的金融产品，或是盲目崇拜机构所谓专家站台、资质名誉、广告 宣传等品牌效应而购买完全不了解的金融产品，甚至于掉入“投资诈骗”或“庞氏 骗局”。 当前不同领域已经频频发生风险事件，大型金融机构品牌背书已经被打破， 投资者更加需要了解具体金融产品或服务以更好做出投资决策。近年来，网贷机构 频发爆雷事件造成大量投资人损失，自 2018 年网贷机构风险处置工作启动以来目 前已经完全清退，其间数百家网贷机构被刑事立案，仅 e 租宝非法集资一案就涉及 500 多亿元投资人损失。投保基金公司统计显示 [4]，2019 年证监会做出 135 件处;- 16 -;- 17 -;- 18 -;- 19 -;- 20 -;- 21 -;- 22 -;- 23 -;- 24 -;- 25 -;- 26 -;- 27 -;- 28 -;- 29 -;- 30 -;- 31 -;- 32 -;- 33 -;- 34 -;- 35 -;- 36 -;- 37 -;- 38 -;- 39 -;- 40 -;- 41 -;- 42 -;- 43 -;- 44 -;- 45 -;- 46 -;- 47 -;- 48 -;- 49 -;- 50 -;- 51 -;- 52 -;- 53 -;- 54 -;- 55