（业务管理）业务行为规范年征文.pdf

（业务管理）业务行为规范 年征文 业务行为规范年学习心得 为增强邮政金融业务业务行为规范运营管理意识,培育良好的业 务行为规范文化，2010 年邮政储蓄银行开展了“业务行为规范年”活 动，我行于前段时间也展开积极的学习讨论，对业务行为规范学习提 高重视加大力度，取得了卓有成效的成绩。当前正值邮储体制改革的 关键时期,开展业务行为规范建设推进年活动有着很强的现实性和必 要性。邮政储蓄事业的成长离不开业务行为规范运营，更和防控金融 风险相伴。推进业务行为规范文化建设，必将为邮政储蓄运营理念和 制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制 的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银 行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 壹、正视问题，构建金融业务行为规范管理体系。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十四年，逐步形成了自己的管理 模式和特点，但距离现代商业银行的要求仍有不小的差距：壹是风险 意识淡薄。运营银行就是运营风险，任何金融业务均有风险，只有采 取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合 规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和 案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存于的问题和隐患， 出现于工作人员责任意识、风险意识、业务行为规范意识不强，不按 流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是壹、 二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规 定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部 门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整 改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是于对二级 支行二类网点和代理网点的管控上，出现了壹些真空现象。针对这些 差距应该采取积极的对策和措施：壹是建立条线的业务行为规范风险 防控体系，各部门、各业务线、各网点均要有明晰的操作流程和风险 揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的业务行为规范防 控体系：壹条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系； 第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的 体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进壹步完善。三是加大 对业务行为规范风险防控的考核，将责、权、利捆绑于壹起，按照银 监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线” 问责，上追俩级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁 担责的原则，银企双方均应承担起管理的责任，而不仅仅是某壹方面 的责任，不仅不能削弱管理的职能，仍要充实稽查检查的人员，为稽 查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规 范化的轨道。 二、建章立制，构建金融业务行为规范制度体系。 银行号称三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行 的 “三铁”，银行于百姓心中才是能够信赖的，我们的邮政银行，于 金融业务发展上也应该是这样。 1 、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应 当前业务发展和基层行实际管理情况的，关联部门应进行专门研究， 及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题， 要认真研究，及时解决。目前省分行建立的 83 项制度，就是我们工 作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就于 83 项制度中 去寻找答案。 2 、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理 每壹笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执 行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强 现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要 严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支 票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码 权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM 机管理 制度、异常情况方案制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度 的执行情况。做到相互制约，相互监督。 3 、触犯制度严惩不怠。要于全行员工中灌输制度就是高压线， 谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（涉嫌“黄、 赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负 债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前 科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人 员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位， 且严肃处理。推行管理问责制