家庭理财建议.doc

ICBC 毬 家庭财务健康诊断 ?前言 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具, 不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生屮面临的各类 风睑，提高生活质量和水平。 对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未來都无从谈起。因 此，本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据，对您家庭的经济现状、将來的冃标以及实现的手段做出诊断, 并推荐有效的解决方案。 ?您的基本情况 您目前的年龄是30岁，已经工作了 10年。配偶的年龄是32岁。小孩的年龄是5岁。 ?您的投资属性 经过我们的测试，您属于中庸型投资者 在任何投资屮，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临…定的风险, 但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。您对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。 总体來看，愿意承受市场的平均风险。 您的风险承受能力：中 您的获利期待：屮等收益 ?目前家庭的收入构成情况 ■本人工资收入38.46% 配偶工资收入23.08% ■赢庭年终奖金0% 投资利息收入0% ■其他收入38.46% 家庭年平均收入为93600元 ?目前家庭的支出构成情况 ■日常支出100% 贷款支出0% ■保険费支出0% 旅游支出0% ■其他支出0% 家庭年平均支出为36000元 ?目前家庭的资产构成情况 家庭总资产为135278元? 家庭总资产为135278元 ?目前家庭的债务构成情况 ■现金.活期储蓄14.78% ■定期存款14.78% ■债券 14.78% 基金14.78% ■服案 14.78% 理财产品0% 房地产（自用）22.18% 房地产（投资）0% 黄金及收載品3.9% ■汽车0%■其他资产0% ■房屋贷款 ■房屋贷款0% 汽车贷款0% ■其他贷款0% 信用卡未忖款0%■其他债务0% 家庭总负债为0元 ?家庭财务健康诊断结果 根据您的年龄: 您正处丁家庭初建期，事业处丁?起步阶段，经济能力尚可，子女的负担较轻或没有，收入大丁?支Hl, uf承担 较大的风险。这…阶段的投资目的通常是为购房或旅游积累资金。建议您尝试一?些较高风险的投资项目，以获利 及积累投资经验。 下面，我们将从收入、支出、资产、负债和保险保障等方面，对您家庭的财务状况做出分析和诊断。 1、 收支状况 任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起。而收支节余资金正是投资资金的重要 来源。运用“开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤 其是在家庭消费方面，做好预算，通过记帐等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。 从您家庭目前的月度收支情况來看，家庭的月总收入为7800元。其中，您的月收入3000元，占38.46%： 配偶的月收入1800元，占23.08%：月度家庭其他收入3000元，占38.46%「 家庭收入构成中，夫妻的收入相差不大，属丁-“二人携手创明天”的类型。 从家庭收入构成來看，其他收入占到总收入的38.46%,显示家庭的收入來源较为多元化。多渠道的收入可 增加收入的稳定性，分散单项收入可能发生变动的风睑。 目前家庭的月总支出为3000元。其中，日常生活支出为3000元，占100%：贷款月供支出0元，占0%：其 他支出0元,占0%。 家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的0%,低于40%的临界水平，在安全的范围之内。未来即使利率上 升，月供水平提高，仍留有余地。合理的负债可提高家庭的生活水平，又不至造成过重的负担。 家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入的38.46%，显示家庭控制开支的能力较强，储蓄能力也 较强。 目前家庭月度节余资金4800元，年度节余资金57600元，占家庭年总收入的61.54%。这一比率称为储萧比 例，反映了您的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，您可通过合理的投资來实现未來家 庭各项财务LI标的积累。 2、 资产负债状况 资产是您拥有所有权的财富，包括金融资产、实物资产等。债务是指由过去的经济活动而产生的，将会引起您 现在的经济资源流出的责任。一般而言，按照期限长短，债务可分为短期负债（1年以下）、中期负债（1-5年） 和K期负债（5年以上）等。而净资产是您的资产减去您的债务后剩下的那一部分财富。它表示了在某个时点上 您偿还了所有债务后能够支配的财富价值。 目前家庭的资产负债情况如卜表所示: 家庭资产负债表 家庭资产 金额（元） 占比（％） 家庭负债 金额（元） 占比（％） 现金、活期储蓄: 20000 14.78 房屋贷款： 0 0 定期存款： 20000 14.78 汽车贷款： 0 0 债券