广东保险业发展的政策思考.pdf

广东保险业发展的政策思考 一、制订广东保险产业发展政策的重要性和必要性 我国现代保险产业起步较晚，在各产业当中尚属幼稚产业，而广东保险产业更是如此。因此，从落实 科学发展观、培育保险市场、促进金融改革、维护金融安全等角度出发，广东保险业的发展迫切需要 一系列科学合理的产业政策支持。 (一)制定保险产业发展政策是发展保险产业。实现产业升级的需要。 保险产业发展对国民经济的意义主要表现在以下几个方面： 1.保险产业可以直接拉动经济增长。目前，广东保险产业增加值占GDP的比重约为0.3%，不及欧美国 家平均水平的十分之一，如果10年内广东保险业对GDP的贡献能提高到1.5%，平均每年将增加GDP 约200亿元。 2，保险产业可以提高内源型经济竞争力。保险的发展可以释放居民消费动力，增强内需，促进内源 型产业发展，提升广东经济的核心竞争力。 3.保险产业可以推动现代服务业发展。保险业是现代服务业的重要组成部分，属劳动密集型产业，可 以大量吸纳劳动力就业，减少政府就业压力。目前，一些保险业发达国家和地区从事保险业的人员约 占总人口的1%，而广东省目前仅为0.12%.如果10年内广东省能达到该水平，则平均每年可增加就业岗 位7.6万个。 (二)制定保险产业发展政策是发挥保险功能、建设和谐广东的需要。 制订保险业产业发展政策，有利于促进保险业发挥其独特的功能，服务于和谐广东建设。第一，促进 保险业发挥经济“助推器”作用。保险可以通过提供风险管理和损失补偿，降低风险管理成本，控制 风险冲击程度，起到保护、恢复、提高生产力的作用，有力支持经济增长和可持续发展。第二，促进 保险业发挥社会“稳定器”作用。保险可以参与危机管理和多层次社会保障体系建设，通过市场手段 。商业行为解决政府不好管、管不好、管不了的事务，促进社会和谐稳定。第三.促进保险发挥提高人 民生活质量的作用。保险通过养老。健康、意外保障，可以解决人们生活的后顾之忧和“病有所医， 老有所养”等问题，有利于提升人民生活质量，促进人与社会协调发展。 (三)制定保险产业发展政策是完善金融市场、建设金融强省的需要。 首先，完善金融市场需要保险业加快发展。建设金融强省，需要有门类齐全的金融机构，特别是法人 机构。其次，提高金融业发展水平需要保险业加快发展。建设金融强省需要银行、证券。保险业协调 发展。目前，广东金融业总资产已超过3万亿元，保险业仅占3%左右，与市场经济发达国家(地区)相 应水平差距甚远。第三，更好地发挥金融业功能需要保险业加快发展。与银行业、证券业相比，保险 业还需要通过扩大覆盖面。提高社会保障水平、发挥社会管理功能等来进一步增强支持广东经济社会 协调发展的力度。 二、广东保险产业发展面临的政策制约因素 总体而言，广东保险业发展面临的政策制约表现在四大方面： (一)缺乏紧密联系实际的系统性发展规划 一方面，广东保险产业发展很快，在发展过程中出现许多新情况、新问题，客观上要求政府或主管部 门从宏观上对未来一段时期保险产业的指导思想、发展思路、发展战略和政策措施进行统筹规划，以 实现保险业的可持续发展。另一方面，加强和改善保险市场宏观调控也需要制订系统性的保险产业发 展规划。但由于多方面的原因，地方政府在编制经济社会发展规划时对保险业考虑较少，或是规划内 容与实际联系不够紧密，或是规划系统性不强，从而影响了发展规划的实际效果，难以为保险业的中 长期发展提供科学的，全方位的政策指导。与北京、上海等发达的兄弟省市相比，广东在保险产业规 划和发展方面，差距比较明显。 (二)缺乏完整的保险税收政策支持体系 我国长期以来对保险产业实行严格的税收政策，且税收制度不尽合理，这是制约广东保险产业可持续 发展的最主要因素。 .第一，保险业税负总体偏高。一方面，税率相对过高.税基相对过宽。国际上保险营业税大体保持 在2%―3%的水平，并以进行必要扣除后的保费收入作为税基，而广东保险业税负目前大大高于国际 水平。另一方面，营销员双重征税。营销员需要缴纳营业税，同时需要缴纳个人所得税，且费用扣除 比例偏低(广东仅为25%.部分兄弟省市为40%)。长期的高税率削弱了广东保险公司的积累能力和竞争 力，另外高税率也影响了广东对法人保险企业的吸引力。 第二，不公平的所得税率政策影响公平竞争。外资保险公司和内资保险公司适用的税种和扣除政策不 同，外资保险公司享受超国民待遇，内外资保险企业税负不公平，这种不公平的所得税率政策导致保 险市场各竞争主体竞争起点不一样，破坏了保险市场的公平竞争，也影响了民族保险业的持续发展能 力和市场竞争能力。 第三，对购买个人长期寿